Anschlussfinanzierung (Anschlußfinanzierung) für Ihre Baufinanzierung: jetzt optimal vorbereiten

Warum soll ich mich bereits jetzt um meine Anschlussfinanzierung kümmern?

Es ist wichtig, sich jetzt um Ihre Anschlussfinanzierung zu kümmern, da sich die Konditionen der Finanzierung und das Zinsniveau laufend ändern können. Wenn Sie sich frühzeitig um Ihre Anschlussfinanzierung (z. B. Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen) kümmern, können Sie sicherstellen, dass Sie die bestmöglichen Konditionen erhalten. Durch den Vergleich mehrerer Angebote und die Verhandlungen mit Ihrer Bank können Sie häufig ein besseres Angebot erhalten, als wenn Sie sich erst kurz vor dem Ende Ihrer derzeitigen Zinsbindung darum kümmern.

Es ist auch wichtig, sich über die Konditionen Ihrer Anschlussfinanzierung zu informieren, da sie sich von den Konditionen Ihrer ursprünglichen Baufinanzierung unterscheiden können. Durch eine frühzeitige Planung sichern Sie sich Planungssicherheit bei Sollzins, Effektivzins, Tilgungssatz, Laufzeit und monatlicher Rate – passend zu Ihren aktuellen finanziellen Bedürfnissen. Außerdem stellen Sie sicher, dass die finanziellen Mittel zum Zeitpunkt des Zinsbindungsauslaufs bereitstehen und die Restschuld ohne Unterbrechung weiterfinanziert wird. Tipp: Viele Banken bieten Forward-Darlehen bereits 6 bis 60 Monate vor Ablauf der Zinsbindung an – ideal, um sich niedrige Zinsen rechtzeitig zu sichern.

Vorteile einer Anschlussfinanzierung

• Niedrigere Zinsen: Wenn die Zinsen seit Abschluss des ursprünglichen Darlehens gesunken sind, kann eine Anschlussfinanzierung zu niedrigeren Zinssätzen (Sollzins/Effektivzins) führen. Das senkt die Monatsrate und die Gesamtkosten der Immobilienfinanzierung.
• Flexibilität: Sie können Laufzeit, Tilgungssatz, Ratenhöhe und Sondertilgungen an Ihre aktuelle Lebenssituation anpassen. Beispielsweise eine längere Laufzeit für niedrigere Raten oder eine kürzere Laufzeit, um das Hypothekendarlehen schneller zu tilgen.
• Vermeidung von Vorfälligkeitsentschädigung: Zum planmäßigen Ende der Zinsbindung fällt bei der Umschuldung in der Regel keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Mit einem Forward-Darlehen lassen sich Konditionen früh sichern, ohne das bestehende Darlehen vorzeitig kündigen zu müssen.
• Zusätzliche Finanzierungsmöglichkeiten: Über eine Aufstockung können Sie Modernisierungen oder Renovierungen mitfinanzieren und den Wert Ihres Eigenheims nutzen (Stichwort: Beleihungsauslauf, Eigenkapital, Modernisierungskredit).
• Planungssicherheit: Durch feste Konditionen (Zinsbindung) wissen Sie genau, welche monatlichen Raten anfallen und wie lange die Laufzeit ist.
• Steuerliche Vorteile: Unter bestimmten Umständen (z. B. bei vermieteten Immobilien) können Zinsen steuerlich absetzbar sein, was Ihre Steuerlast reduziert.

Welche Optionen der Anschlussfinanzierung gibt es?

• Prolongation: Verlängerung der bestehenden Baufinanzierung bei Ihrer aktuellen Bank – meist schnell und unkompliziert.
• Umschuldung/Bankwechsel: Wechsel zu einer anderen Bank mit besseren Konditionen; es können Notar- und Grundbuchkosten (z. B. Grundschuldabtretung) anfallen.
• Forward-Darlehen: Frühe Zinssicherung für die Zukunft; ideal, wenn Sie mit steigenden Zinsen rechnen. Forward-Aufschläge beachten.

Best Practice: Timing und Vorbereitung

• Timing: Starten Sie 12–24 Monate vor Ablauf der Zinsbindung mit dem Konditionenvergleich und holen Sie mehrere Angebote ein.
• Konditionen vergleichen: Achten Sie neben dem Sollzins auch auf Effektivzins, Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgungsrechte, Bereitstellungszinsen, Gebühren und Gesamtbelastung.
• Unterlagen: Aktuelle Restschuld, Zinsbindungsende, Einkommensnachweise, Objektunterlagen und ggf. Modernisierungspläne bereithalten.
• Sondertilgung: Prüfen Sie Optionen für jährliche Sondertilgungen und Ratenanpassungen für zusätzliche Flexibilität.
• Beratung: Ein unabhängiger Finanzierungsvergleich kann helfen, die für Ihre Situation beste Option zu finden.

Häufige Fragen (FAQ) zur Anschlussfinanzierung