Wissenswertes über:

Kreditrechner - Berechnung des Kredits mit Ihrer Wunschrate

Erste Zinsindikation mit dem Kreditrechner von Hausguthaben

Der Kreditrechner für ein Immobiliendarlehen von Hausguthaben ist ein praktischer Baufinanzierungsrechner, mit dem Sie schnell die voraussichtliche monatliche Rate, die Zinskosten und die Gesamtkosten Ihres Hypothekendarlehens berechnen. Geben Sie einfach den gewünschten Darlehensbetrag, den Sollzins bzw. effektiven Jahreszins, den Tilgungssatz und die gewünschte Zinsbindung ein – der Rechner erstellt daraus eine erste Zinsindikation und einen groben Tilgungsüberblick. Bitte beachten Sie: Der Kreditrechner liefert Richtwerte. Die tatsächlichen Konditionen hängen u. a. von Bonität, Einkommen, Objektlage, Beleihungsauslauf (Loan-to-Value), Eigenkapital, Verwendungszweck (Kauf, Neubau, Anschlussfinanzierung/Umschuldung, Modernisierung) und der gewählten Zinsbindung ab. Für ein auf Sie zugeschnittenes Finanzierungsangebot empfehlen wir die persönliche Beratung durch einen Finanzierungsberater von Hausguthaben.

Warum ist ein Kreditrechner wichtig?

Ein Kreditrechner für Immobiliendarlehen hilft Ihnen, die finanziellen Auswirkungen Ihrer Baufinanzierung langfristig zu verstehen und fundierte Entscheidungen zu treffen. Sie können verschiedene Szenarien durchspielen und sehen, wie sich Darlehensbetrag, Zinssatz (Sollzins/effektiver Jahreszins), Tilgungssatz, Zinsbindung und mögliche Sondertilgungen auf die monatliche Rate, den Tilgungsplan, die Restschuld am Ende der Zinsbindung sowie die Gesamtkosten auswirken. So vergleichen Sie Angebote von Banken besser, optimieren Ihre Finanzierung und planen Ihre Liquidität zuverlässiger. Da es sich um eine erste Berechnung handelt, empfehlen wir zusätzlich ein persönliches Finanzierungsgespräch mit Hausguthaben, um ein verbindliches, individuell optimiertes Angebot zu erhalten – auf Wunsch inklusive Einbindung von Fördermitteln (z. B. KfW) und Berücksichtigung von Nebenkosten wie Notar, Grundbuch oder Grunderwerbsteuer.

Wieviele Banken sind beim Kreditrechner hinterlegt und von wem stammt der Zinsrechner?

Der von Hausguthaben verwendete Zinsrechner stammt von der Prohyp, einer Tochter der Interhyp-Gruppe. In diesem Zinsrechner werden bereits Konditionen einer Vielzahl von Banken, Sparkassen, Regionalbanken und Direktbanken berücksichtigt. Darüber hinaus arbeiten wir über unseren Partner Easyfinanzierung24 mit weiteren Bankpartnern zusammen, die im Rechner nicht vollständig abgebildet sind – vereinzelt können dort noch günstigere Konditionen verfügbar sein. Da es sich im Rechner um eine erste Zinsindikation handelt, empfehlen wir stets, zusätzlich ein konkretes Angebot bei Hausguthaben anzufragen. So stellen wir sicher, dass Sie wirklich das für Ihre Situation beste Finanzierungspaket erhalten.

Welche Vorteile bietet der Kreditrechner von Hausguthaben?

• Schneller Überblick: Erste Zinsindikation, geschätzte Monatsrate und Gesamtkosten auf einen Blick.
• Transparente Planung: Anzeige von Zinskosten, Tilgungsanteil, Restschuld zum Ende der Zinsbindung und grober Tilgungsplan.
• Flexible Szenarien: Anpassung von Laufzeit, Tilgungssatz, Sondertilgungen und Zinsbindung – ideal für Zinsvergleich und Budgetplanung.
• Vielfältige Zwecke: Für Kauf, Neubau, Modernisierung/energetische Sanierung, Anschlussfinanzierung, Umschuldung oder Forward-Darlehen geeignet.
• Individuelle Beratung: Auf Wunsch persönlicher Finanzierungsvorschlag durch Hausguthaben – inklusive Prüfung von KfW-Förderungen und Bestzins-Vergleich.

Für ein verbindliches Angebot und eine maßgeschneiderte Immobilienfinanzierung empfehlen wir ein Gespräch mit einem Finanzierungsberater von Hausguthaben.

Häufige Fragen zum Kreditrechner und zur Baufinanzierung

Wie zuverlässig sind die Ergebnisse des Kreditrechners?
Die Berechnung ist eine realistische, aber unverbindliche Zinsindikation. Exakte Konditionen ergeben sich erst nach Unterlagenprüfung (Bonität, Einkommen, Objekt, Eigenkapital, Beleihungsauslauf) und finaler Bankfreigabe.

Welche Angaben brauche ich für eine aussagekräftige Berechnung?
Darlehensbetrag bzw. Kaufpreis, Eigenkapital, gewünschter Tilgungssatz, Zinsbindung, Sollzins/effektiver Jahreszins, Verwendungszweck (Kauf, Neubau, Anschlussfinanzierung/Umschuldung, Modernisierung) sowie optional Sondertilgungen. Hilfreich sind außerdem Objektlage/PLZ und Informationen zu Nebenkosten.

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins ist der reine Darlehenszins. Der effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzlich bestimmte Kosten des Kredits (z. B. Bearbeitungskosten, ggf. Schätz-/Grundbuchkosten, wenn bankseitig relevant) und eignet sich daher besser für den Zinsvergleich.

Was bedeutet Zinsbindung und wie beeinflusst sie meine Finanzierung?
Die Zinsbindung legt fest, wie lange Ihr Sollzins unverändert bleibt. Längere Zinsbindungen bieten mehr Zinssicherheit, führen häufig zu etwas höheren Zinssätzen, reduzieren aber in der Regel das Zinsänderungsrisiko und oft die Restschuld am Ende der Bindung.

Wie wirken Sondertilgungen?
Vereinbarte Sondertilgungen senken entweder die Restschuld und damit die Laufzeit oder die Zinskosten – oft beides. Prüfen Sie mögliche Limits und eventuelle Kosten bei höheren Sondertilgungen.

Können KfW-Förderungen berücksichtigt werden?
Ja. In der individuellen Beratung prüfen wir passende KfW-Programme (z. B. für Neubau, energetische Sanierung) und binden diese, sofern sinnvoll, in Ihren Finanzierungsvorschlag ein.

Eignet sich der Kreditrechner auch für Anschlussfinanzierung oder Umschuldung?
Ja. Sie können damit Rate und Konditionen für Anschlussfinanzierung, Umschuldung oder ein Forward-Darlehen indikativ prüfen und so frühzeitig vergleichen.

Welche Kosten kommen zusätzlich zum Kaufpreis auf mich zu?
Typische Nebenkosten sind Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie ggf. Maklerkosten oder Modernisierungskosten. Diese fließen nicht automatisch in jede Rechner-Berechnung ein, können aber je nach Beleihungsauslauf teilweise mitfinanziert werden.

Kostet die Beratung durch Hausguthaben etwas?
Die Erstberatung und Angebotserstellung sind in der Regel für Sie kostenlos und unverbindlich. Die Vergütung erfolgt in der Regel über den Finanzierungspartner. Details erläutern wir transparent im Gespräch.