Wissenswertes über:

Finanzierungsrechner Schweinsfurt - Vergleich von Immobilienkrediten mit vorfinanzierten Bausparkrediten

Vergleich: vorfinanzierter Bausparkredit vs. klassisches Annuitätendarlehen mit einem Finanzierungsrechner

Vergleich eines vorfinanzierten Bausparkredits mit einem klassischen Annuitätendarlehen mit einem Finanzierungsrechner:

Um einen fundierten Vergleich zwischen einem vorfinanzierten Bausparkredit (Vorfinanzierung/ Zwischenfinanzierung bis zur Zuteilung) und einem klassischen Annuitätendarlehen durchzuführen, bietet sich ein Finanzierungsrechner bzw. Baufinanzierungsrechner an. Ein solcher Online-Rechner ermöglicht es, zentrale Parameter einzugeben und die Ergebnisse transparent gegenüberzustellen – von monatlicher Rate über Restschuld bis zu den Gesamtkosten der Finanzierung.

Welche Angaben benötigt der Finanzierungsrechner?

Für einen aussagekräftigen Vergleich geben Sie idealerweise folgende Informationen ein:

Darlehensbetrag / Bausparsumme und ggf. Eigenkapital
Sollzins und Effektivzins, Zinsbindung, Laufzeit
Anfangstilgung bzw. Tilgungssatz, Sondertilgungen, Ratenhöhe
Nebenkosten: Notar- und Grundbuchkosten, Schätzgebühr, ggf. Bereitstellungszinsen
Beim Bausparen zusätzlich: Abschlussgebühr, Kontoführungsgebühr, Zuteilungstermin, Darlehensphase
Optionen wie KfW-Förderung, Anschlussfinanzierung oder Forward-Darlehen

Auf Basis dieser Daten lässt sich ein Tilgungsplan erstellen sowie die monatliche Rate, die Gesamtkosten und weitere Kennzahlen (z. B. Restschuld zum Ende der Zinsbindung) vergleichen.

Worauf ist beim Vergleich zu achten?

Die exakten Ergebnisse hängen u. a. vom aktuellen Zinsniveau, den individuellen Konditionen Ihres Bausparvertrags, dem Zeitpunkt der Zuteilung und Ihrer Bonität ab. Beim vorfinanzierten Bausparkredit zahlen Sie zunächst Zinsen auf die Vorfinanzierung und besparen parallel den Bausparvertrag; nach Zuteilung löst das Bauspardarlehen die Vorfinanzierung ab – typischerweise mit planbarer, oft niedrigerer Verzinsung. Beim Annuitätendarlehen bleibt die Rate über die Zinsbindung konstant (Annuität aus Zins und Tilgung), die Restschuld hängt von Zins und Tilgung ab; Sondertilgungen können die Laufzeit verkürzen.

Daher sollten die Ergebnisse eines Finanzierungsrechners als Richtwerte betrachtet werden. Nutzen Sie am besten einen Online-Finanzierungsrechner bzw. Vergleichsrechner für Baufinanzierung, der sowohl vorfinanzierte Bausparkredite als auch Annuitätendarlehen abbilden kann.

So gehen Sie vor

Geben Sie die erforderlichen Informationen in den Rechner ein (Darlehensbetrag, Sollzins/ Effektivzins, Tilgung, Laufzeit, Gebühren).
Vergleichen Sie monatliche Rate, Gesamtkosten, Restschuld und die Effekte von Sondertilgungen.
Betrachten Sie Szenarien: Zinsänderungen, frühere/spätere Zuteilung, höhere/niedrigere Tilgung, Anschlussfinanzierung oder Umschuldung.

Auf diese Weise verstehen Sie, welche Option – vorfinanzierter Bausparkredit mit planbarer Darlehensphase oder Annuitätendarlehen mit fester Zinsbindung – für Ihre Situation (z. B. Hausfinanzierung, Neubau, Anschlussfinanzierung) am besten geeignet ist.

Sprechen Sie gerne mit einem Finanzierungsberater von Hausguthaben. Er unterstützt Sie beim Vergleich unterschiedlicher Darlehensangebote und hilft Ihnen dabei, das für Sie passende Angebot zu finden – inklusive Prüfung von KfW-Mitteln, Sondertilgungsoptionen, Tilgungssatzwechseln und der optimalen Zinsbindung.

FAQ: Bausparkredit mit Vorfinanzierung vs. Annuitätendarlehen

Was ist ein vorfinanzierter Bausparkredit?

Ein vorfinanzierter Bausparkredit kombiniert eine Zwischenfinanzierung bis zur Zuteilung des Bausparvertrags mit dem späteren Bauspardarlehen. Zunächst zahlen Sie Zinsen auf die Vorfinanzierung und besparen parallel den Bausparvertrag; nach Zuteilung löst das Bauspardarlehen die Vorfinanzierung ab.

Worin unterscheidet sich das vom Annuitätendarlehen?

Beim Annuitätendarlehen bleibt die Rate während der Zinsbindung konstant, sie setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Beim vorfinanzierten Bausparmodell gibt es zwei Phasen: die Vorfinanzierung und die Bauspardarlehensphase mit meist planbarer Verzinsung. Kosten, Gebühren und die Zuteilung beeinflussen den Vergleich.

Welche Angaben braucht der Finanzierungsrechner?

Typisch sind Darlehensbetrag/Bausparsumme, Sollzins/Effektivzins, Laufzeit, Tilgung, Zinsbindung, Sondertilgungen sowie Nebenkosten (z. B. Notar- und Grundbuchkosten, Bereitstellungszinsen). Beim Bausparen zusätzlich Abschlussgebühr, Kontoführung und der geplante Zuteilungstermin.

Wann lohnt sich ein Bauspardarlehen mit Vorfinanzierung?

Es kann sinnvoll sein, wenn Sie langfristig planbare Zinsen wünschen, mit steigenden Zinsen rechnen oder Förderungen und Tarifvorteile nutzen können. Entscheidend sind Konditionen des Bauspartarifs, die Zuteilung sowie Ihre Bonität und Ziele (z. B. stabile Rate, schnelle Entschuldung).

Berücksichtigt der Rechner Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel?

Viele Online-Rechner lassen Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel zu. Prüfen Sie die vertraglichen Grenzen (jährlicher Prozentsatz, Fristen, Gebühren). Sondertilgungen reduzieren die Restschuld und können Laufzeit und Gesamtkosten deutlich senken.

Welche Kosten werden häufig übersehen?

Neben Zins und Tilgung fallen oft Notar- und Grundbuchkosten, eventuelle Bereitstellungszinsen, Schätzgebühren, Kontoführungsgebühren sowie beim Bausparen die Abschlussgebühr an. Bei vorzeitiger Ablösung kann eine Vorfälligkeitsentschädigung entstehen.

Kann ich KfW-Förderungen kombinieren?

Ja, häufig lassen sich KfW-Darlehen mit Annuitätendarlehen oder Bausparlösungen kombinieren. Die Einbindung beeinflusst Rate, Laufzeit und Effektivzins. Ein Finanzierungsberater prüft passende Programme und die optimale Reihenfolge der Bausteine.

Wie aussagekräftig sind die Ergebnisse?

Rechner liefern sehr gute Richtwerte, ersetzen aber keine individuelle Prüfung. Konditionen, Zinsbindung, Zuteilung, Einkommen/Haushaltsrechnung und Bonität können Ergebnisse verändern. Lassen Sie sich die Berechnung und Annahmen im Detail erklären.