Wissenswertes über:

Finanzierungsrechner Online Aschaffenburg - berechnen Sie anhand Ihrer Wunschrate die Höhe Ihres Kredits

Wie berechne ich die Darlehenssumme bei einem Immobilienkredit durch Eingabe meiner Wunschrate mit einem Finanzierungsrechner?

Mit einem Online-Finanzierungsrechner (auch Baufinanzierungsrechner, Kreditrechner oder Darlehensrechner genannt) können Sie schnell ermitteln, welche Darlehenssumme bei Ihrer gewünschten monatlichen Rate (Wunschrate) für die Immobilienfinanzierung möglich ist. So gewinnen Sie eine realistische Einschätzung Ihrer Baufinanzierung – inklusive Zinssatz, Tilgung und Laufzeit.

Um die Darlehenssumme bei einem Immobilienkredit durch Eingabe Ihrer Wunschrate mit einem Finanzierungsrechner zu berechnen, können Sie die folgenden Schritte befolgen:

Suchen Sie nach einem Finanzierungsrechner online, der die Möglichkeit bietet, die Darlehenssumme basierend auf Ihrer Wunschrate zu berechnen. Viele Websites bieten solche Baufinanzierungsrechner, die speziell für Immobilienkredite (z. B. Annuitätendarlehen) entwickelt wurden.

Öffnen Sie den Finanzierungsrechner und suchen Sie nach der Option, die Darlehenssumme anhand der Wunschrate zu berechnen. Achten Sie darauf, ob der Rechner auch Parameter wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sondertilgungen oder Bereitstellungszinsen berücksichtigt.

Geben Sie Ihre gewünschte monatliche Rate in den Rechner ein. Dies ist der Betrag, den Sie monatlich für die Tilgung und Zinszahlungen des Kredits aufbringen möchten.
Geben Sie auch den Zinssatz (Sollzins bzw. effektiver Jahreszins), die gewünschte Laufzeit bzw. Zinsbindung und – je nach Rechner – den anfänglichen Tilgungssatz ein. Diese Informationen sind erforderlich, um die Darlehenssumme zu berechnen.

Lassen Sie den Finanzierungsrechner die Berechnungen durchführen. Der Rechner sollte Ihnen die Darlehenssumme anzeigen, die erforderlich ist, um Ihre gewünschte monatliche Rate bei dem angegebenen Zinssatz und der Laufzeit zu erreichen. Viele Tools zeigen zusätzlich den möglichen Kaufpreis (unter Berücksichtigung von Eigenkapital), den Zins- und Tilgungsanteil sowie eine Tilgungsplan-Übersicht an.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Genauigkeit der Ergebnisse von der Richtigkeit der eingegebenen Informationen und den Annahmen des Finanzierungsrechners abhängt. Berücksichtigen Sie außerdem Kaufnebenkosten (z. B. Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer, ggf. Maklerprovision), Ihr verfügbares Eigenkapital, mögliche Sondertilgungen, eine realistische Haushaltsrechnung sowie Ihre individuelle finanzielle Situation. Eine persönliche Beratung hilft, Zinsbindung, Tilgung, Fördermittel und Optionen wie Anschlussfinanzierung oder Volltilgerdarlehen optimal abzustimmen. Dies stellt keine Finanzberatung dar und ersetzt keine individuelle Prüfung.

Sprechen Sie diesbezüglich auch unbedingt mit einem Finanzierungsberater von Hausguthaben. Er kann Ihnen helfen, das für Sie passende Angebot aus über 600 Banken zu finden – unverbindlich und auf Ihre Ziele (Rate, Laufzeit, Zinsbindung, Flexibilität durch Sondertilgung) abgestimmt.

Häufige Fragen (FAQ) zur Darlehenssumme nach Wunschrate

1) Welche Angaben brauche ich für die Wunschraten-Berechnung?

Wichtig sind: gewünschte Monatsrate, Sollzinssatz bzw. effektiver Jahreszins, Zinsbindung, anfänglicher Tilgungssatz oder gewünschte Laufzeit, ggf. Sondertilgungen, Eigenkapital und geschätzte Kaufnebenkosten.

2) Wie ermittelt der Rechner die maximale Darlehenssumme?

Bei einem Annuitätendarlehen setzt sich die Rate aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Aus Zinssatz, Tilgung und Ihrer Wunschrate lässt sich die finanzierbare Darlehenshöhe mathematisch ableiten.

3) Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?

Der Sollzins ist der vertragliche Nominalzins. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich die meisten Kreditkosten und ermöglicht einen besseren Vergleich verschiedener Angebote.

4) Welche Rolle spielt die Zinsbindung?

Längere Zinsbindungen bieten mehr Planungssicherheit, sind aber oft etwas teurer. Sie beeinflussen die Rate und die strategische Planung der Anschlussfinanzierung.

5) Kann ich Sondertilgungen im Rechner berücksichtigen?

Viele Rechner erlauben die Eingabe von jährlichen Sondertilgungen. Diese reduzieren Restschuld, Gesamtlaufzeit und Zinskosten.

6) Welche Kaufnebenkosten muss ich einplanen?

Typisch sind Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie ggf. Maklerprovision. Je nach Bundesland liegen die Nebenkosten oft bei etwa 8–12% des Kaufpreises.

7) Wie viel Eigenkapital ist sinnvoll?

Empfohlen werden häufig mindestens die Nebenkosten plus 10–20% vom Kaufpreis. Mehr Eigenkapital verbessert Konditionen und senkt die Rate.

8) Funktioniert die Wunschraten-Berechnung auch für Anschlussfinanzierungen?

Ja. Sie können Rate, gewünschte Zinsbindung und Restschuld eingeben, um die neue Darlehenssumme bzw. Ratenhöhe zu planen.

9) Wie zuverlässig sind Online-Finanzierungsrechner?

Sie bieten gute Orientierungswerte. Verbindliche Angebote basieren jedoch auf Bonität, Objekt, Eigenkapital, Beleihungsauslauf und bankindividuellen Kriterien.

10) Was passiert, wenn Zinsen steigen – wie kann ich „stresstesten“?

Erhöhen Sie im Rechner den Zinssatz und prüfen Sie, ob die Wunschrate tragbar bleibt. Alternativ planen Sie eine höhere anfängliche Tilgung für mehr Sicherheit.