Wissenswertes über:

Immobilienkredit für Steuernachzahlungen - Jetzt Kredit sichern

Immobilienkredit für Steuernachzahlungen

Wenn Sie eine Steuernachzahlung leisten müssen, kann dies eine unerwartete finanzielle Belastung sein – besonders, wenn nicht ausreichend liquide Mittel vorhanden sind. In solchen Situationen kann ein Immobilienkredit auf Basis Ihres Hausguthabens (auch: Immobiliendarlehen, Grundschulddarlehen, Hypothekendarlehen) eine sinnvolle Lösung sein, um Steuerschulden bzw. eine Steuernachzahlung zu finanzieren und Ihre Liquidität zu sichern.

Was ist ein Immobilienkredit von Hausguthaben?

Ein Hausguthaben Immobilienkredit ist ein Darlehen, das durch eine bestehende Immobilie als Sicherheit abgesichert ist. Wenn Sie eine Immobilie besitzen, können Sie diese als Sicherheit für das Darlehen nutzen. Die Bank schätzt den Wert der Immobilie und unterbreitet Ihnen auf dieser Basis ein Angebot. Im Gegenzug wird die Bank ein Grundpfandrecht (Grundschuld) auf Ihrer Immobilie eintragen. Die Auszahlung erfolgt zur freien Verwendung, also typischerweise zur Begleichung der Steuernachzahlung – auf Wunsch auch zur Umschuldung oder Zusammenfassung weiterer Verbindlichkeiten.

Je nach Objektart und Bonität ist ein Beleihungsauslauf von bis zu 80 % möglich. Konditionen wie Sollzins, effektiver Jahreszins, Laufzeit, Tilgung, Zinsbindung und Optionen für Sondertilgung werden individuell vereinbart.

Warum ein Immobilienkredit für Steuernachzahlungen?

Ein Immobilienkredit für Steuernachzahlungen bietet mehrere Vorteile:

• Schnelle Finanzierung: Im Gegensatz zu manchen Alternativen können Sie einen Immobilienkredit zügig beantragen und erhalten eine schnelle Entscheidung – ideal zur fristgerechten Begleichung von Steuerschulden.
• Niedrigere Zinsen: Ein Immobilienkredit hat oft niedrigere Zinsen als unbesicherte Darlehen, da die Bank durch die Immobilie eine zusätzliche Sicherheit hat.
• Höhere Kreditbeträge: Da die Immobilie als Sicherheit genutzt wird, sind häufig höhere Kreditbeträge möglich – passend für größere Steuernachzahlungen oder Nachfinanzierungen.
• Flexible Verwendung: Auszahlung zur freien Verwendung – z. B. für Steuernachzahlung, Liquiditätsreserve, Zwischenfinanzierung oder Umschuldung.

Wie funktioniert die Beantragung eines Immobilienkredits für Steuernachzahlungen?

Um einen Immobilienkredit für Steuernachzahlungen zu beantragen, sollten Sie die folgenden Schritte beachten:

Überprüfen Ihrer Bonität: Wenn Sie eine Finanzierungsanfrage bei Hausguthaben stellen, prüft der Finanzierungsberater für Sie Ihre Bonität und lässt Ihre Immobilie über eine Schnittstelle der finanzierenden Bank direkt einwerten. Sofern das Ergebnis grundsätzlich positiv ist, kann eine konkrete Anfrage bei der finanzierenden Bank gestellt werden.

Vergleichen Sie Angebote: Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken, um das beste Angebot für Ihre Bedürfnisse zu finden. Über unseren Partner Easyfinanzierung24 haben wir Zugriff auf über 600 Banken, um das für Sie passende Angebot zu finden. Bitte beachten Sie beim Angebotsvergleich, dass Sie das Darlehen auch zur freien Verwendung ausbezahlt bekommen bzw. das Darlehen zur Begleichung der Steuerschulden verwendet werden darf. Achten Sie zudem auf effektiven Jahreszins, mögliche Nebenkosten (z. B. Notar/Grundbuch), Laufzeit, Tilgungssatz, Zinsbindung und Optionen wie Sondertilgung.

Warten Sie auf die Entscheidung: Sobald Sie Ihr Darlehen über Hausguthaben beantragt haben, bekommen Sie zeitnah eine Entscheidung der finanzierenden Bank (in der Regel 3–5 Bankarbeitstage). Sie werden laufend über den aktuellen Status Ihrer Finanzierungsanfrage von Hausguthaben informiert. Die Auszahlung erfolgt nach Abschluss der Vertrags- und Grundbuchformalitäten.

Voraussetzungen, Unterlagen und Dauer

• Voraussetzungen: ausreichende Bonität, werthaltige Immobilie (z. B. Einfamilienhaus, Eigentumswohnung, Mehrfamilienhaus), Beleihungsauslauf bis ca. 80 % je nach Bank.
• Typische Unterlagen: Personalausweis, Einkommensnachweise, Grundbuchauszug, Objektunterlagen (Exposé, Flurkarte, ggf. Wohnflächenberechnung), bestehende Darlehensverträge.
• Dauer: Vorentscheidung oft innerhalb weniger Tage; finale Auszahlung nach Eintragung/Absicherung der Grundschuld bankabhängig.

Alternative oder Ergänzung zur Finanzierung

Abhängig von Ihrer Situation kann es sinnvoll sein, beim Finanzamt eine Ratenzahlung, Stundung oder Anpassung der Vorauszahlungen zu prüfen. Ein Immobilienkredit kann diese Lösungen ergänzen oder ersetzen – wir beraten Sie gerne dazu, welche Option in Ihrer Lage praktikabel ist (Hinweis: keine Steuerberatung).

Fazit: Hausguthaben kontaktieren

Wenn Sie eine Steuernachzahlung leisten müssen und nicht über ausreichend liquide Mittel verfügen, kann ein Immobilienkredit eine sinnvolle Finanzierungsoption sein. Vergleichen Sie Angebote und prüfen Sie, ob ein Immobilienkredit für Sie in Frage kommt. Dabei sollten Sie auch die Höhe der Zinsen und die Laufzeit des Kredits berücksichtigen. Bei Hausguthaben bieten wir Ihnen die Möglichkeit, ein individuell auf Ihre Bedürfnisse abgestimmtes Darlehen auf Basis Ihrer Immobilie zu erhalten. Dabei können bis zu 80 % des Immobilienwerts als Kredit zur Verfügung gestellt werden, ab einer Mindestdarlehenssumme von 75.000 Euro. Eine persönliche Betreuung durch unsere erfahrenen Finanzierungsberater ist dabei selbstverständlich.

Kontaktieren Sie uns gerne für eine unverbindliche Beratung und finden Sie die passende Finanzierungslösung für Ihre Steuernachzahlung.

Häufige Fragen (FAQ) zum Immobilienkredit für Steuernachzahlungen

Kann ich mit einem Immobilienkredit meine Steuerschulden direkt bezahlen?

Ja. Der Kredit wird zur freien Verwendung ausgezahlt und kann zur Begleichung von Steuernachzahlungen genutzt werden. Wichtig ist, dass dies in den Kreditbedingungen ausdrücklich gestattet ist – wir achten beim Angebotsvergleich darauf.

Wie schnell bekomme ich eine Entscheidung und wann erfolgt die Auszahlung?

Die Vorentscheidung erfolgt in der Regel innerhalb von 3–5 Bankarbeitstagen. Die Auszahlung erfolgt nach Abschluss der Vertragsunterlagen und Absicherung der Grundschuld im Grundbuch – die Dauer ist bank- und fallabhängig.

Welche Kosten fallen an?

Neben dem Zins (Sollzins/effektiver Jahreszins) können Kosten für Notar, Grundbucheintrag, ggf. Wertermittlung sowie bankseitige Gebühren anfallen. Diese werden transparent im Angebot ausgewiesen.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?

Erforderlich sind in der Regel eine ausreichende Bonität, ein werthaltiges Objekt und ein Beleihungsauslauf im Rahmen der Bankvorgaben (oft bis ca. 80 %). Einkommensnachweise und Objektunterlagen sind einzureichen.

Ist ein Immobilienkredit günstiger als ein Ratenkredit?

Häufig ja, da der Immobilienkredit durch eine Grundschuld besichert ist und dadurch oft niedrigere Zinsen bietet. Ob er insgesamt günstiger ist, hängt von Konditionen, Laufzeit, Nebenkosten und Ihrem Bonitätsprofil ab.

Kann ich Sondertilgungen leisten oder die Tilgung anpassen?

Viele Angebote erlauben Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel. Wir achten darauf, diese Optionen gemäß Ihrem Bedarf in den Angeboten zu berücksichtigen.

Gibt es Alternativen zur Finanzierung über die Immobilie?

Je nach Situation kommen beim Finanzamt Ratenzahlung oder Stundung in Betracht. Auch ein Ratenkredit kann eine Option sein, ist aber häufig teurer und in der Darlehenssumme begrenzt.