Wissenswertes über:

Finanzierungsrechner Freising - einfach Kredite vergleichen

Wie vergleiche ich unterschiedliche Darlehensformen wie Annuitätendarlehen, Bauspardarlehen und Tilgungsaussetzungsdarlehen mit einem Finanzierungsrechner?

Mit einem kostenlosen Finanzierungsrechner (Kreditrechner/Zinsrechner) können Sie Annuitätendarlehen, Bauspardarlehen und Tilgungsaussetzungsdarlehen strukturiert vergleichen und so die passende Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung finden.

Recherchieren Sie die aktuellen Zinssätze für jede Darlehensform. Diese Informationen können Sie von Banken, Bausparkassen, Finanzinstituten oder Online-Finanzierungsrechner-Websites erhalten. Achten Sie dabei auf Sollzins und Effektivzins, da der Effektivzins alle Kosten (z. B. Bearbeitungs- und Abschlussgebühren) berücksichtigt.

Sammeln Sie die relevanten Informationen für jeden Darlehensformtyp, einschließlich des Darlehensbetrags (Darlehenssumme), der gewünschten Laufzeit, des Tilgungssatzes und der Zinsbindung. Notieren Sie ggf. geplante Sondertilgungen, um deren Einfluss auf Laufzeit und Restschuld zu simulieren.

Öffnen Sie einen Finanzierungsrechner oder verwenden Sie eine seriöse Finanzierungsrechner-Website. Viele kostenlose Online-Rechner unterstützen Funktionen wie Tilgungsplan, Restschuld-Prognose, Sondertilgungen und Szenario-Vergleiche.

Geben Sie die Informationen für jedes Darlehen in den Finanzierungsrechner ein. Stellen Sie sicher, dass Sie korrekte Zinssätze, Darlehensbeträge, Eigenkapital, Laufzeiten und die gewünschte Zinsbindung angeben. Prüfen Sie, ob der Rechner Nebenkosten (z. B. Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer) und Bereitstellungszinsen abbilden kann.

Der Finanzierungsrechner zeigt Ihnen die monatliche Rate (Annuität), die Zins- und Tilgungsanteile sowie die voraussichtliche Restschuld am Ende der Zinsbindungsfrist. Vergleichen Sie diese Werte, um zu erkennen, welches Darlehen (Annuitätendarlehen, Bauspardarlehen, Tilgungsaussetzungsdarlehen/Hypothekendarlehen mit Tilgungsaussetzung) am besten zu Ihrem Budget passt.

Berücksichtigen Sie auch andere Faktoren wie Gebühren (z. B. Abschlussgebühr beim Bausparvertrag, Kontoführungsgebühren, Schätzkosten), Flexibilität der Rückzahlung (Sondertilgung, Ratenpause, Tilgungssatzwechsel), mögliche KfW-Förderungen sowie eventuelle Einschränkungen oder Vorteile jeder Darlehensart. Prüfen Sie zudem die Kosten einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung.

Basierend auf Ihren individuellen Bedürfnissen (Haushaltsrechnung/Budget, Planungssicherheit, gewünschte Zinsbindung, Risikoneigung) treffen Sie eine fundierte Entscheidung und wählen das Darlehen, das am besten zu Ihnen passt. Achten Sie dabei auf die Eigenkapitalquote und die Restschuld zur Anschlussfinanzierung.

Es ist wichtig zu beachten, dass ein Finanzierungsrechner eine fundierte, aber dennoch grobe Schätzung liefert. Weitere Faktoren wie individuelle Bonität (z. B. SCHUFA), Einkommenssituation und die spezifischen Bedingungen der Darlehensgeber sollten ebenfalls berücksichtigt werden. Eine persönliche Beratung durch einen Finanzierungsberater oder Bankmitarbeiter hilft, die Optionen ganzheitlich zu bewerten und den optimalen Tilgungsplan zu erstellen.

Gerne unterstützt Sie ein Finanzierungsberater von Hausguthaben dabei, den für Sie passenden Kredit zu finden – inklusive unabhängiger Konditions- und Kreditvergleiche vieler Banken und Bausparkassen, Prüfung von KfW-Förderungen sowie Gestaltung von Zinsbindung, Tilgung und Sondertilgungen. Sprechen Sie uns an.

• Zusätzliche Vergleichskriterien: Effektivzins vs. Sollzins, Zinsbindung, Tilgungssatz, Sondertilgung, Ratenpause, Restschuld, Bereitstellungszinsen, Vorfälligkeitsentschädigung, Nebenkosten (Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer), KfW-Förderung, Anschlussfinanzierung, Eigenkapitalquote, flexible Rückzahlungsoptionen.

FAQs zur Baufinanzierung und zum Finanzierungsrechner

Worin unterscheiden sich Annuitätendarlehen, Bauspardarlehen und Tilgungsaussetzungsdarlehen?

Beim Annuitätendarlehen bleibt die Rate konstant, der Zinsanteil sinkt und der Tilgungsanteil steigt. Das Bauspardarlehen kombiniert eine Sparphase (Bausparvertrag) mit einer anschließenden Darlehensphase, oft mit planbaren, fest vereinbarten Zinsen. Beim Tilgungsaussetzungsdarlehen zahlen Sie zunächst nur Zinsen und tilgen parallel über ein separates Anlage- oder Versicherungsprodukt; die Restschuld wird später auf einen Schlag reduziert – dafür besteht Zins- und Wiederanlagerisiko.

Ist der Sollzins oder der Effektivzins wichtiger?

Für den Kreditvergleich ist der Effektivzins entscheidend, weil er neben dem Sollzins auch laufzeit- und produktbezogene Kosten berücksichtigt. Vergleichen Sie dennoch beide Werte und prüfen Sie zusätzliche Gebühren getrennt.

Welche Zinsbindung und Laufzeit sind sinnvoll?

Eine längere Zinsbindung bietet Planungssicherheit, kann aber teurer sein. Kürzere Bindungen sind günstiger, erhöhen jedoch das Zinsänderungsrisiko bei der Anschlussfinanzierung. Wählen Sie eine Zinsbindung passend zu Ihrem Sicherheitsbedürfnis und planen Sie eine realistische Tilgung (z. B. 2–4 % Starttilgung).

Wie wirken sich Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel im Rechner aus?

Sondertilgungen senken Restschuld, Zinskosten und häufig die Gesamtlaufzeit. Ein Tilgungssatzwechsel ermöglicht temporär höhere oder niedrigere Raten. Achten Sie auf vertragliche Grenzen, mögliche Gebühren und erlaubte Zeitpunkte.

Welche Nebenkosten sollte ich einplanen?

Zu den Kauf- und Finanzierungskosten zählen u. a. Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer, ggf. Maklercourtage, Schätzkosten, Kontoführungsgebühren, Bereitstellungszinsen sowie die Abschlussgebühr beim Bausparvertrag.

Ab wann fallen Bereitstellungszinsen an?

Bereitstellungszinsen entstehen, wenn das zugesagte Darlehen nach einer bereitstellungszinsfreien Zeit (vertraglich festgelegt) noch nicht oder nur teilweise abgerufen wurde. Prüfen Sie Frist und Satz im Angebot.

Wie beeinflussen Eigenkapital und Bonität den Zinssatz?

Mehr Eigenkapital senkt das Risiko der Bank und führt meist zu besseren Zinsen. Eine gute Bonität (z. B. stabile Einkünfte, positive SCHUFA) verbessert Konditionen und Auswahl an Angeboten.

Was bedeutet Restschuld und was ist eine Anschlussfinanzierung?

Die Restschuld ist der verbleibende Darlehensbetrag nach Ablauf der Zinsbindung. Für die Weiterfinanzierung benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung (z. B. Prolongation bei der bisherigen Bank oder Wechsel zu einem neuen Anbieter), deren Konditionen Sie rechtzeitig vergleichen sollten.