Wissenswertes über:
Immobilienrechner Online Kempten - Ihr Immobilienrechner für eine erste Preisfindung
Sie überlegen, Ihre Kinder bei ihrem Bauvorhaben – etwa Hausbau, Kauf oder Modernisierung – finanziell zu unterstützen. Ihre Immobilie als komplette Sicherheit für den Immobilienkredit wollen Sie nicht geben; gleichzeitig sollen Ihre Kinder zuverlässig planen können. In diesem Fall kann ein Immobiliendarlehen zur freien Verwendung (zweckungebundenes Realkredit-Darlehen, z. B. über eine Teilgrundschuld oder in nachrangiger Besicherung) eine passende Lösung sein.
Im ersten Schritt sollten Sie wissen, was Ihre Immobilie wert ist. Nur so können Sie realistisch abschätzen, in welcher Höhe Sie Ihre Kinder unterstützen können und wollen. Relevant sind dabei insbesondere Verkehrswert (Marktwert) und Beleihungswert, denn daraus ergibt sich der mögliche Beleihungsauslauf (Loan-to-Value, LTV) – und damit die realistische Darlehenshöhe, die zu Konditionen, Laufzeit und Risiko passt.
Der Immobilienrechner online von Hausguthaben arbeitet mit Sprengnetter zusammen. Damit ist gewährleistet, dass Sie immer aktuelle Markt- und Vergleichsdaten nutzen, um einen realistischen Richtwert für Ihre Immobilie zu erhalten – schnell, online, kostenlos und unverbindlich. So bekommen Sie eine fundierte erste Einschätzung für Ihre weitere Finanzierungsplanung.
Unsere Finanzierungsberater können Ihnen anschließend im persönlichen Gespräch einen detaillierten Objektwert ermitteln und die passende Finanzierungsstrategie entwickeln – inklusive Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgungen, Auszahlung und Absicherung. Hierfür sind in der Regel zusätzliche Informationen erforderlich, wie zum Beispiel:
- Höhe der einzelnen Modernisierung in den letzten 15 Jahren
- evtl. wertmindernde Rechte in Abt. II im Grundbuch
- Fragen zur Bauweise der Immobilie
- Baujahr, Wohn- und Grundstücksfläche, Ausstattungsstandard
- energetischer Zustand (z. B. Heizung, Fenster, Dach, Energieausweis)
- Lagequalität, Bodenrichtwert, Vergleichsobjekte
- bestehende Grundschulden (Rang, Restschuld), freie Grundschuldteile
- Baulasten, Wegerechte, Wohnrecht/Nießbrauch, Denkmalschutz, Erbbaurecht
- durchgeführte Sanierungen/energetische Modernisierungen, ggf. KfW-Förderungen
Sobald Sie den Objektwert Ihrer Immobilie kennen, können Sie entscheiden, in welcher Höhe Sie Ihre Kinder mit einem Darlehen unterstützen möchten – etwa als Eigenkapitalersatz in der Baufinanzierung der Kinder oder als familieninternes Darlehen. Hausguthaben unterstützt Sie dabei, das für Sie passende Immobiliendarlehen zur freien Verwendung zu finden – mit Fokus auf solide Besicherung (z. B. Teilgrundschuld, ggf. nachrangig), planbaren Raten, Laufzeit und Flexibilität (Sondertilgung). Sprechen Sie uns an – wir beraten Sie persönlich und transparent.
Hinweis: Ob Unterstützung als Schenkung (mit Nutzung der Schenkungssteuer-Freibeträge) oder als Darlehen an die Kinder sinnvoller ist, hängt vom Einzelfall ab. Wir geben keine Steuer- oder Rechtsberatung – lassen Sie sich hierfür bitte zusätzlich von Steuerberater oder Rechtsanwalt beraten.
Häufige Fragen (FAQ)
Was ist ein Immobiliendarlehen zur freien Verwendung?
Ein zweckungebundenes, grundpfandrechtlich besichertes Darlehen (Realkredit). Es wird über Ihre Immobilie abgesichert, die Mittel können Sie frei verwenden – z. B. zur Unterstützung der Kinder bei Bau, Kauf oder Modernisierung. Vorteile: meist niedrigere Zinsen als bei Ratenkrediten, höhere Darlehenssummen, flexible Laufzeiten.
Wie wird der Immobilienwert ermittelt – und worin unterscheiden sich Verkehrswert und Beleihungswert?
Online liefert der Hausguthaben Immobilienrechner mit Sprengnetter einen schnellen Richtwert auf Basis aktueller Markt- und Vergleichsdaten. Der Verkehrswert ist der Marktwert; der Beleihungswert ist konservativer und entscheidend für die maximale Darlehenshöhe. Den finalen Objekt- und Beleihungswert klären unsere Berater mit Ihnen auf Basis vollständiger Unterlagen.
Welche Unterlagen werden typischerweise benötigt?
Grundbuchauszug, Flurkarte/Lageplan, Baupläne/Grundrisse, Wohn-/Nutzflächenberechnung, Energieausweis, Nachweise über Modernisierungen/Sanierungen, Fotos, ggf. Teilungserklärung, Nachweise bestehender Grundschulden und Belastungen (Abt. II).
Kann ich meine Immobilie absichern, ohne sie „komplett“ zu belasten?
Ja. Häufig wird eine Teilgrundschuld eingetragen oder ein Nachrang gewählt, sofern erststellige Grundschulden bestehen. Maßgeblich sind freier Grundschuldspielraum, Beleihungsauslauf und Rangfolge im Grundbuch.
Welche Risiken bestehen für Eltern?
Bei Zahlungsstörungen droht die Verwertung der Sicherheit. Minimieren können Sie Risiken durch moderaten Beleihungsauslauf, ausreichende Liquiditätsreserven, klare Rückzahlungsregeln (bei Darlehen an Kinder) und geeignete Zinsbindung. Lassen Sie sich individuell beraten.
Schenkung oder Darlehen an die Kinder – was ist sinnvoller?
Beides ist möglich. Schenkungen nutzen Freibeträge (derzeit i. d. R. 400.000 € je Elternteil/Kind, alle 10 Jahre). Darlehen sollten schriftlich geregelt werden (Zins, Tilgung, Laufzeit, Sicherheiten). Für steuerliche und rechtliche Fragen bitte Fachberatung einholen.
Zählt die Unterstützung als Eigenkapital bei der Baufinanzierung der Kinder?
Ja, eine Schenkung wird meist als Eigenkapital anerkannt. Ein Darlehen der Eltern kann je nach Bank als Eigenkapitalersatz oder Verbindlichkeit gewertet werden. Wir prüfen die Gestaltung mit Ihnen.
Wie schnell erfolgt Zusage und Auszahlung?
Eine erste Einschätzung gibt es oft innerhalb von 24–48 Stunden nach Datenupload. Die Auszahlung erfolgt nach Finalisierung der Unterlagen und Grundschuldeintragung – typischerweise innerhalb von 2–4 Wochen.
Ist der Hausguthaben Immobilienrechner kostenlos?
Ja, die Online-Bewertung ist kostenlos und unverbindlich. Ihre Daten werden gemäß DSGVO verarbeitet.
Kann ich Sondertilgungen leisten oder die Rate anpassen?
Je nach Darlehensprodukt sind jährliche Sondertilgungen und flexible Tilgungssätze möglich. Wir zeigen Ihnen die passenden Optionen und Konditionen.