Wissenswertes über:

Immobilien-Kreditrechner von Hausguthaben

Q: Was bedeutet Zinsbindung?

Die Zinsbindung legt fest, wie lange der Sollzins unverändert bleibt (z. B. 10, 15 oder 20 Jahre). Nach Ablauf wird eine Anschlussfinanzierung (Prolongation oder Umschuldung) benötigt, sofern noch Restschuld besteht.

Q: Wie berechnet sich die monatliche Rate?

Bei Annuitätendarlehen bleibt die Rate konstant und setzt sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Faustformel: Monatsrate ≈ Darlehenssumme × (Sollzins + anfänglicher Tilgungssatz) / 12.

Q: Was sind Bereitstellungszinsen?

Bereitstellungszinsen fallen nach einer bereitstellungsfreien Zeit für noch nicht abgerufene Darlehensteile an – wichtig bei Bau- und Modernisierungsvorhaben.

Immobilienkreditrechner von Hausguthaben:

Ein Immobilienkreditrechner (auch Baufinanzierungsrechner oder Hypothekenrechner) ist ein spezieller Kreditrechner, der Ihnen dabei hilft, die monatlichen Raten, den Tilgungsplan und die Gesamtkosten eines Immobilienkredits (Annuitätendarlehen) zu berechnen. Mit einem Immobilienkreditrechner können Sie den Kreditbetrag (Darlehenssumme), die Laufzeit, die Zinsbindung sowie den Sollzins eingeben, um eine genaue Schätzung der monatlichen Rate zu erhalten – kostenlos, online und unverbindlich.

Ein Immobilienkreditrechner berücksichtigt auch weitere Faktoren wie die Kaufnebenkosten, die bei einem Immobilienkauf anfallen können, zum Beispiel Notarkosten, Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer, ggf. Maklerprovision, Gutachterkosten oder Bereitstellungszinsen. Optional lassen sich häufig auch Eigenkapital, anfängliche Tilgung, Sondertilgungen und der effektive Jahreszins einbeziehen. Auf diese Weise erhalten Sie eine umfassende Vorstellung davon, wie viel Sie monatlich für Ihren Immobilienkredit bezahlen müssen und wie hoch die Gesamtkosten über die Laufzeit des Kredits sein könnten.

Es ist wichtig zu beachten, dass ein Immobilienkreditrechner eine Schätzung liefert und dass die tatsächlichen Konditionen und Kosten von verschiedenen Faktoren abhängen können – etwa Ihrer Einkommenssituation, Bonität, dem Eigenkapitalanteil, dem Beleihungsauslauf, den aktuellen Zinskonditionen sowie dem Kaufpreis bzw. den Baukosten der Immobilie. Es ist daher ratsam, sich bei Hausguthaben, Ihrer Bank oder bei Finanzierungsvermittlern zu erkundigen, um genaue Informationen zu erhalten, bevor Sie einen Immobilienkredit aufnehmen. Auf Wunsch unterstützt Hausguthaben Sie auch beim Zinsvergleich, bei der Anschlussfinanzierung/Umschuldung oder bei der Einbindung von KfW-Förderdarlehen.

Welche Eingaben sind für eine präzise Berechnung sinnvoll?

Kaufpreis bzw. Baukosten und gewünschter Kreditbetrag
Eigenkapital und Kaufnebenkosten (z. B. Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, Makler)
Sollzins und effektiver Jahreszins
Zinsbindung (z. B. 10, 15, 20 oder 30 Jahre) und Gesamtlaufzeit
Anfängliche Tilgung und optionale Sondertilgungen
Bereitstellungszinsen (nach bereitstellungsfreier Zeit) bei Neubau/Modernisierung

Vorteile des Hausguthaben-Immobilienkreditrechners

Monatsrate, Zins- und Tilgungsanteile sowie Restschuld einfach berechnen
Tilgungsplan simulieren und verschiedene Szenarien (Zins, Tilgung, Laufzeit) vergleichen
Schneller Überblick über Gesamtkosten, effektiven Jahreszins und Anschlussfinanzierungsbedarf
Optimierungsmöglichkeiten erkennen (z. B. höhere Tilgung, Sondertilgung, längere Zinsbindung)

Häufige Fragen (FAQ) zum Immobilienkreditrechner

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins ist der nominale Zinssatz für Ihr Darlehen. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich preisbestimmende Kosten (z. B. Zinszahlungsrythmus, mögliche Gebühren) und ermöglicht einen besseren Angebotsvergleich.

Welche Kaufnebenkosten sollte ich einplanen?
Typisch sind Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland), Notarkosten, Grundbuchkosten, ggf. Maklerprovision sowie Ausgaben für Gutachten, Bewertungen oder Gebäudeversicherungen. Diese Nebenkosten fallen zusätzlich zum Kaufpreis an.

Wie viel Eigenkapital ist sinnvoll?
Als Richtwert gelten 10–20 % des Kaufpreises zuzüglich der Nebenkosten. Solider sind 20–30 %, da bessere Zinsen und Konditionen möglich sind. Mit dem Rechner können Sie verschiedene Eigenkapitalquoten durchspielen.

Was bedeutet Zinsbindung?
Die Zinsbindung legt fest, wie lange Ihr Sollzins unverändert bleibt (z. B. 10, 15 oder 20 Jahre). Nach Ablauf benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung (Prolongation oder Umschuldung), sofern noch eine Restschuld besteht.

Kann ich Sondertilgungen einplanen?
Ja. Viele Annuitätendarlehen erlauben jährliche Sondertilgungen (z. B. 5–10 % der Restschuld). Im Rechner können Sie prüfen, wie Sondertilgungen die Laufzeit und die Gesamtkosten reduzieren.

Wie berechnet sich die monatliche Rate?
Bei Annuitätendarlehen bleibt die Rate konstant. Sie setzt sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Faustformel: Monatsrate ≈ Darlehenssumme × (Sollzins + anfänglicher Tilgungssatz) / 12.

Was sind Bereitstellungszinsen?
Zinsen, die nach Ablauf einer bereitstellungsfreien Zeit für noch nicht abgerufene Darlehensteile anfallen – wichtig bei Neubau oder Sanierung mit längerer Auszahlungsphase.

Unterstützt der Rechner auch KfW-Darlehen?
Förderbausteine wie KfW-Programme können in der Finanzierungsstruktur berücksichtigt werden. Lassen Sie sich von Hausguthaben beraten, wie Fördermittel optimal eingebunden werden können.

Ist der Immobilienkreditrechner kostenlos und unverbindlich?
Ja. Die Berechnung dient als Orientierung. Verbindliche Konditionen erhalten Sie nach individueller Prüfung durch Hausguthaben, Ihre Bank oder einen Finanzierungsvermittler.