Wissenswertes über:
Finanzierungsrechner Augsburg - verschaffen Sie sich einen ersten Überblick über die Kosten Ihres Immobilienkredits
Vorteile eines Baufinanzierungsrechners für die Berechnung Ihrer Baufinanzierung
Ein Baufinanzierungsrechner (Immobilienfinanzierungsrechner/Hypothekenrechner) gibt Ihnen eine erste Orientierung, welche monatliche Rate Ihre Baufinanzierung voraussichtlich haben kann. Der große Vorteil: Sie können in Ruhe und online die möglichen Kosten, die Rate und die Eckdaten Ihrer Immobilienfinanzierung ansehen – inklusive Sollzins, anfänglicher Tilgung, Zinsbindung und Laufzeit beim Annuitätendarlehen.
Gerade in der frühen Planungsphase einer Immobilien- oder Hausfinanzierung hilft der Rechner, Ihr Budget besser einzuschätzen, die Machbarkeit grob zu prüfen und verschiedene Szenarien (Tilgungssatz, Eigenkapital, Zinsbindung) zu vergleichen.
Warum der Finanzierungsrechner nicht alles abbildet – und ein persönliches Beratungsgespräch sinnvoll ist
Zusätzlich sollten Sie zwingend mit einem Finanzierungsberater sprechen – aus folgenden Gründen:
- Ein Finanzierungsrechner berücksichtigt in der Regel keine Förderdarlehen und Zuschüsse (z. B. KfW-Programme wie 124 sowie 297/298, BAFA-Zuschüsse, Landesförderinstitute wie NRW.BANK, L‑Bank, Investitionsbanken, kommunale Programme oder spezielle Förderungen für Familien mit Kindern und bestimmten Einkommensgrenzen).
- Der Rechner zeigt Ihnen meist keine Darlehenskombinationen aus Bankdarlehen und Förderdarlehen (Kombidarlehen) auf, die Ihre monatliche Rate und die gesamte Finanzierungsstruktur optimieren können.
- Zuschüsse (z. B. für Kinder, energieeffizientes Bauen/Sanieren, Heizungstausch oder ein KfW‑40‑Neubau) werden häufig nicht oder nur unvollständig einbezogen – dadurch passt die Finanzierungsstruktur eventuell nicht.
- Die generelle Machbarkeit der Immobilienfinanzierung prüft der Rechner nicht. Ein Berater analysiert Bonität/Schufa, Haushaltsrechnung, Eigenkapitalquote, Beleihungsauslauf, maximale Finanzierungshöhe sowie Optionen wie Sondertilgungen, Tilgungssatzwechsel und bereitstellungsfreie Zeiten.
- Ein Online-Finanzierungsrechner hat in der Regel nicht alle Banken und Kreditinstitute hinterlegt. Ein umfassender Marktvergleich mit vielen regionalen und überregionalen Banken kann zu günstigeren Konditionen, passender Zinsbindung oder flexibleren Vertragsbedingungen führen.
- Wichtige Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten, Maklercourtage), mögliche Bereitstellungszinsen sowie laufende Kosten werden von einfachen Rechnern häufig nicht oder nur pauschal berücksichtigt.
Daher lohnt sich ein Gespräch mit einem Finanzierungsberater von Hausguthaben. Kommen Sie gerne auf uns zu – wir begleiten Sie von der ersten Kalkulation bis zur individuell passenden Finanzierungslösung.
Häufige Fragen (FAQ) zur Baufinanzierung und zum Baufinanzierungsrechner
Was ist ein Baufinanzierungsrechner und wofür kann ich ihn nutzen?
Ein Baufinanzierungsrechner hilft Ihnen, auf Basis weniger Angaben (z. B. Kaufpreis, Eigenkapital, Zins, Tilgung, Zinsbindung) eine erste, unverbindliche Orientierungsrate für Ihren Immobilienkredit zu ermitteln und verschiedene Szenarien zu vergleichen.
Welche Angaben brauche ich für eine realistische Berechnung?
Typische Eingaben sind Kaufpreis/Baukosten, Eigenkapital, gewünschte Zinsbindung, anfängliche Tilgung, evtl. Sondertilgungen, bereitstellungsfreie Zeit sowie ein Richtwert für Kaufnebenkosten (z. B. Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten, Makler).
Wie verlässlich sind die Ergebnisse eines Online-Finanzierungsrechners?
Die Ergebnisse sind eine erste Orientierung. Exakte Konditionen hängen von individuellen Faktoren wie Bonität, Objekt, Beleihungsauslauf, Eigenkapital und Marktumfeld ab. Eine persönliche Beratung liefert eine verbindliche Einschätzung und passende Angebotsvergleiche.
Berücksichtigt der Rechner Fördermittel und Zuschüsse (z. B. KfW, BAFA, Landesbanken)?
In der Regel nein oder nur eingeschränkt. Förderdarlehen und Zuschüsse (z. B. KfW‑Programme 124, 297/298, BAFA-Zuschüsse, kommunale Programme) sollten individuell geprüft und optimal mit dem Bankdarlehen kombiniert werden.
Rechnet der Baufinanzierungsrechner die Kaufnebenkosten automatisch mit?
Oft nur pauschal. Berücksichtigen Sie Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie ggf. Maklerprovision separat – diese beeinflussen den Eigenkapitalbedarf und die Darlehenshöhe.
Ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich?
Je nach Bonität, Objekt und Bank sind 100%-Finanzierungen teilweise möglich. Konditionen, Beleihungsauslauf und Anforderungen sind dabei strenger. Eine individuelle Prüfung ist empfehlenswert.
Wann ist ein persönliches Beratungsgespräch sinnvoll – und was bringt es mir?
Spätestens vor einer konkreten Entscheidung. Sie erhalten eine fundierte Machbarkeitsprüfung, Zugang zu vielen Banken, eine optimale Darlehensstruktur (inkl. Fördermittel) sowie Klarheit zu Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgung, Anschlussfinanzierung und bereitstellungsfreien Zeiten.
Ab wann sollte ich an die Anschlussfinanzierung oder ein Forward-Darlehen denken?
Spätestens 12–36 Monate vor Ablauf der Zinsbindung lohnt sich ein Vergleich. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich frühzeitig Zinssicherheit für die Anschlussfinanzierung sichern.