Wissenswertes über:

Immobilienkredit Passau - Ihr Immobilienkredit zur freien Verwendung mit niedriger Anfangstilgung

Q: Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?

Erforderlich sind in der Regel eine lastenfreie oder gering belastete Immobilie, ausreichende Bonität (Schufa), eine tragfähige Haushaltsrechnung und ein regelmäßiges Einkommen. Je nach Bank werden zusätzlich Grundbuchauszug und Objektunterlagen verlangt.

Q: Wie hoch kann ich meine Immobilie beleihen?

Je nach Anbieter sind etwa 60–80 % des Beleihungswerts (LTV) möglich. Die konkrete Darlehenshöhe hängt vom Objektwert, Ihrer Bonität und den Vergaberichtlinien der jeweiligen Bank ab.

Q: Welche Kosten fallen an?

Neben Soll- und Effektivzins können Notar- und Grundbuchkosten, Gebühren für die Wertermittlung sowie Bereitstellungszinsen anfallen. Bei vorzeitiger Ablösung kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.

Q: Worin liegt der Vorteil gegenüber einem Ratenkredit?

Durch die Besicherung über die Immobilie bieten Banken oft niedrigere Zinsen und höhere Kreditbeträge sowie längere Laufzeiten als beim unbesicherten Ratenkredit. Das reduziert Rate und Gesamtkosten.

Q: Wofür kann ich das Darlehen verwenden?

Beispielsweise für Modernisierung, energetische Sanierung (Photovoltaik, Dämmung, Wärmepumpe), Schuldenkonsolidierung, Investitionen, Unternehmensgründung oder als Liquiditätsreserve. Der Einsatz ist zweckfrei, vorbehaltlich bankseitiger Vorgaben.

Q: Sind die Zinsen steuerlich absetzbar?

Eine steuerliche Absetzbarkeit ist nur möglich, wenn das Darlehen zur Einkunftserzielung eingesetzt wird, z. B. bei einer vermieteten Immobilie oder einem betrieblichen Wirtschaftsgut. Lassen Sie dies vorab verbindlich durch Ihren Steuerberater prüfen.

Q: Wie schnell erfolgt die Auszahlung?

Je nach Bank und Unterlagenlage erfolgt die Auszahlung in der Regel innerhalb weniger Tage bis Wochen nach Prüfung, Grundschuldeintragung und eventueller Wertermittlung. Vollständige Unterlagen beschleunigen den Prozess.

Vorteile eines Immobilienkredits zur freien Verwendung auf Ihre lastenfreie Immobilie

Ein Immobilienkredit zur freien Verwendung (zweckfrei, ohne Verwendungsnachweis) auf eine lastenfreie Immobilie kann mehrere Vorteile bieten und ist eine attraktive Alternative zum Ratenkredit. Durch die grundbuchliche Besicherung (Grundschuld) profitieren Sie häufig von besseren Konditionen und erweitern Ihren finanziellen Spielraum – zum Beispiel für Renovierung, Modernisierung oder Investitionen.

Zugang zu Kapital

Wenn Ihre Immobilie lastenfrei ist, können Sie einen Kredit aufnehmen, um schnell und planbar Zugang zu Kapital zu erhalten. Dieses Geld kann für eine Vielzahl von Zwecken eingesetzt werden, wie z. B. Renovierungen und Modernisierungen (energetische Sanierung, Photovoltaik, Wärmepumpe), Investitionen, Schuldenkonsolidierung bzw. Umschuldung höher verzinster Kredite oder sogar zur Finanzierung eines neuen Unternehmens. Oft wird dies auch als „Eigenkapital freisetzen“, „Cash‑out“ oder „Beleihung einer lastenfreien Immobilie“ bezeichnet.

Niedrigere Zinssätze

Da der Kredit durch Ihre Immobilie besichert ist (Hypothek/Grundschuld), können Sie oft von niedrigeren Zinssätzen und einem besseren Effektivzins profitieren als bei einem ungesicherten Ratenkredit. Das reduziert die Gesamtkosten des Darlehens erheblich – insbesondere bei größeren Kreditbeträgen und längeren Laufzeiten.

Flexible Rückzahlungsbedingungen

Immobilienkredite bieten in der Regel flexible Rückzahlungsbedingungen, die auf Ihre finanzielle Situation zugeschnitten werden können. Sie wählen Laufzeit, Tilgungssatz und Rate und haben – je nach Anbieter – Optionen wie Sondertilgung, Tilgungssatzwechsel oder Ratenpausen. So lassen sich die monatlichen Zahlungen gut an Ihr Budget anpassen.

Steuerliche Vorteile

In einigen Ländern können die Zinsen, die Sie für einen Immobilienkredit zahlen, von der Steuer abgesetzt werden. Dies kann zu erheblichen Einsparungen führen. Es muss hierfür aber ein Investitionsgrund vorliegen, welcher das Finanzamt auch akzeptiert. Dies kann zum Beispiel

der Kauf einer Immobilie zur Vermietung sein
der Kauf eines beweglichen Wirtschaftsguts (zur Vermietung oder zum Zweck der Gewinnerzielung)

sein. Für die steuerliche Abzugsfähigkeit von Zinsen eines Immobilienkredits ist es unabdinglich, mit dem Steuerberater Ihres Vertrauens zu sprechen. Ein Steuerberater darf Sie rechtssicher zu Steuerthemen auch beraten.

Wichtige Hinweise, Voraussetzungen und Konditionen

Voraussetzungen: lastenfreie oder niedrig belastete Immobilie, ausreichende Bonität/Schufa, tragfähige Haushaltsrechnung, regelmäßiges Einkommen.
Beleihung: je nach Bank meist bis ca. 60–80 % des Beleihungswerts (Beleihungsauslauf/LTV); es können Notar‑ und Grundbuchkosten sowie ggf. Wertermittlungsgebühren anfallen.
Kosten: Sollzins/Effektivzins, Bereitstellungszinsen bei späterer Auszahlung, Nebenkosten (Notar, Grundbuch, ggf. Gutachten), mögliche Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Ablösung.
Alternativen: Modernisierungskredit, KfW‑Förderdarlehen (z. B. für energetische Sanierung), klassischer Ratenkredit, Nachrangdarlehen oder Umschuldungslösungen.

Risiken beachten

Ein Immobilienkredit birgt auch Risiken. Wenn Sie Ihre Kreditzahlungen nicht leisten können, kann die Bank Ihre Immobilie verwerten. Prüfen Sie daher sorgfältig die Leistbarkeit und planen Sie ausreichend Puffer ein.

Gerne berät Sie ein Finanzierungsberater von Hausguthaben zu den steuerlichen Möglichkeiten und den besten Konditionen für einen Immobilienkredit zur freien Verwendung. Wir freuen uns auf ein Gespräch mit Ihnen.

FAQ zum Immobilienkredit zur freien Verwendung

Was ist ein Immobilienkredit zur freien Verwendung?

Ein Immobilienkredit zur freien Verwendung ist ein grundbuchlich besichertes Darlehen (Hypothek/Grundschuld) auf Ihre Immobilie, bei dem Sie das Kapital ohne konkreten Verwendungsnachweis nutzen können – etwa für Renovierungen, Investitionen oder Umschuldungen.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?

Wesentlich sind eine lastenfreie oder gering belastete Immobilie, ausreichende Bonität (Schufa), eine tragfähige Haushaltsrechnung und ein regelmäßiges Einkommen. Je nach Bank sind weitere Unterlagen (Grundbuchauszug, Objektunterlagen) nötig.

Wie hoch kann ich meine Immobilie beleihen?

Typisch sind je nach Anbieter ca. 60–80 % des Beleihungswerts (LTV). Die genaue Darlehenshöhe hängt vom Objektwert, Ihrer Bonität und den Vergaberichtlinien der Bank ab.

Welche Kosten fallen an?

Neben Soll‑/Effektivzins können Notar‑ und Grundbuchkosten, ggf. Gebühren für die Wertermittlung sowie Bereitstellungszinsen anfallen. Bei vorzeitiger Rückzahlung kann eine Vorfälligkeitsentschädigung entstehen.

Worin liegt der Vorteil gegenüber einem Ratenkredit?

Durch die Besicherung über die Immobilie sind die Zinsen häufig niedriger und höhere Kreditbeträge sowie längere Laufzeiten möglich. Das senkt die monatliche Rate und die Gesamtkosten.

Wofür kann ich das Darlehen verwenden?

Zum Beispiel für Modernisierung, energetische Sanierung (Photovoltaik, Dämmung, Wärmepumpe), Schuldenkonsolidierung, Investitionen, Unternehmensgründung oder als Liquiditätsreserve. Der Einsatz ist zweckfrei, ausgenommen bankseitige Ausschlüsse.

Sind die Zinsen steuerlich absetzbar?

Nur wenn das Darlehen zur Einkunftserzielung eingesetzt wird (z. B. vermietete Immobilie, betriebliches Wirtschaftsgut). Klären Sie das zwingend vorab mit Ihrem Steuerberater.

Wie schnell erfolgt die Auszahlung?

Je nach Bank und Unterlagenlage meist innerhalb weniger Tage bis Wochen nach Prüfung, Grundschuldeintragung und ggf. Wertermittlung. Eine frühzeitige Bereitstellung der Dokumente beschleunigt den Prozess.