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Immobilienkredit Ingolstadt - Ihr Kredit zum Beispiel zum Kauf einer Auslandsimmobilie

Immobilie im Ausland mit Immobilienkredit: Vorteile, Finanzierung und Tipps

Vorteile des Kaufs einer Immobilie im Ausland durch einen Immobilienkredit:

Diversifikation des Portfolios: Der Kauf einer Immobilie im Ausland kann eine Möglichkeit sein, das Portfolio zu diversifizieren und das Risiko zu streuen. Durch den Erwerb einer Immobilie in einem anderen Land können Sie von unterschiedlichen Marktbedingungen und Wachstumschancen profitieren. Eine Auslandsimmobilie (z. B. Ferienimmobilie, Zweitwohnsitz oder Renditeobjekt) erweitert Ihre Kapitalanlage und ergänzt Aktien, Anleihen oder Fonds.

Potenzielle Wertsteigerung: Der Immobilienmarkt im Ausland kann sich anders entwickeln als der heimische Markt. Es besteht die Möglichkeit, dass der Wert der Immobilie im Ausland steigt und Sie von einer Wertsteigerung profitieren. Besonders in touristisch gefragten Regionen und Wachstumsstandorten kann eine Auslandsfinanzierung als Kapitalanlage zusätzliche Renditechancen eröffnen.

Einkommensgenerierung: Eine Immobilie im Ausland kann eine Einkommensquelle sein, wenn Sie sie vermieten. Dies kann dazu beitragen, die monatlichen Zahlungen des Immobilienkredits zu decken oder sogar Gewinne zu erzielen. Ob Kurzzeitvermietung (Ferienvermietung) oder Langzeitvermietung – Mieteinnahmen in Fremdwährung können den Cashflow Ihrer Immobilienfinanzierung im Ausland verbessern.

Urlaubs- und Ferienhaus: Der Kauf einer Immobilie im Ausland kann es Ihnen ermöglichen, ein Urlaubs- oder Ferienhaus zu besitzen. Sie können die Immobilie selbst nutzen oder sie an andere vermieten, wenn Sie sie nicht nutzen. Dieses Mischmodell steigert die Auslastung und kann die laufenden Kosten des Immobilienkredits reduzieren.

Steuerliche Vorteile: In einigen Ländern gibt es steuerliche Vorteile für den Kauf einer Immobilie im Ausland. Dies kann die Kosten für den Immobilienkredit senken und die finanzielle Belastung verringern. Prüfen Sie stets lokale Steuern, mögliche Abschreibungen, Doppelbesteuerungsabkommen sowie Pflichten zur Erklärung Ihrer Mieteinnahmen.

Dauerhafter Wohnsitz im Ausland: Der Kauf einer Immobilie im Ausland kann eine Möglichkeit sein, einen dauerhaften Wohnsitz in einem anderen Land zu haben. Dies kann Ihnen ermöglichen, neue Kulturen und Lebensstile zu entdecken und ein internationales Leben zu führen. Für die Finanzierung kommen je nach Situation deutsche Banken, internationale Partnerbanken oder lokale Institute (Stichwort: Non‑Resident Mortgage) in Frage.

Es ist wichtig zu beachten, dass der Kauf einer Immobilie im Ausland auch Risiken mit sich bringen kann, wie z. B. rechtliche und steuerliche Unterschiede, Währungsschwankungen, politische Instabilität und Schwierigkeiten bei der Verwaltung der Immobilie aus der Ferne. Es ist ratsam, sich gründlich über die lokalen Gesetze, Vorschriften und Marktbedingungen zu informieren und professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, bevor Sie eine Immobilie im Ausland erwerben. Achten Sie zudem auf Kaufnebenkosten (Steuern, Notar, Grundbuch, Makler), Beleihungsauslauf (LTV), Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgungen und eine mögliche Wechselkurs-Absicherung.

Ihr Finanzierungsberater von Hausguthaben kann Ihnen helfen, die richtige Finanzierung für Ihre Traumimmobilie im Ausland zu finden – von der ersten Einschätzung über den Zinsvergleich bis zur Finanzierungsbestätigung. Sprechen Sie uns an.

Häufige Fragen (FAQ) zur Auslandsimmobilie und Immobilienkredit

1) Wie funktioniert eine Immobilienfinanzierung für eine Auslandsimmobilie?
Je nach Land und Objekt finanzieren entweder deutsche Banken, internationale Partnerbanken oder lokale Institute im Zielland (häufig als Non‑Resident Mortgage bezeichnet). Besicherung, Unterlagenanforderungen und Auszahlung unterscheiden sich je nach Bankpraxis und Rechtsordnung.

2) Welche Voraussetzungen und Unterlagen werden benötigt?
Üblich sind Einkommensnachweise, Vermögensübersicht, Objektunterlagen (Exposé, Kaufvertragsentwurf, Grundbuch-/Katasterauszug), Identitätsnachweise sowie ggf. Gutachten, Übersetzungen oder beglaubigte Dokumente. Banken prüfen Bonität, Tragfähigkeit und Beleihungswert des Objekts.

3) Wie viel Eigenkapital ist für eine Auslandsfinanzierung erforderlich?
Die Eigenkapitalquote ist oft höher als bei Inlandsfinanzierungen. Kaufnebenkosten (Steuern, Notar, Grundbuch, Makler) sollten in der Regel aus Eigenmitteln getragen werden. Die genaue Quote hängt von Land, Objekt, Nutzung (Eigennutzung/Vermietung) und Bank ab.

4) In welcher Währung sollte der Immobilienkredit aufgenommen werden?
Eine Finanzierung in der lokalen Währung senkt meist das Wechselkursrisiko in Bezug auf den Objektwert und Mieteinnahmen. Eine Euro-Finanzierung bietet Planbarkeit, birgt jedoch Wechselkursrisiken, wenn Einnahmen in Fremdwährung erfolgen. Sprechen Sie mit Ihrem Berater über mögliche Absicherungen.

5) Wie werden Auslandsimmobilien besichert?
Die Besicherung erfolgt entweder direkt im Zielland (Hypothek/Grundschuld) oder durch zusätzliche Sicherheiten in Deutschland (z. B. Grundschuld auf eine deutsche Immobilie). Die genaue Struktur richtet sich nach Bank, Rechtsordnung und Objekt.

6) Welche Zinsen und Laufzeiten sind üblich?
Zinsen, Zinsbindung und Laufzeiten variieren stark je nach Land, Marktphase, Bank und Bonität. Wichtig sind ein transparenter Tilgungsplan, Optionen für Sondertilgungen sowie eine solide Liquiditätsreserve für Instandhaltung und Leerstand.

7) Welche Kaufnebenkosten fallen im Ausland an?
Abhängig vom Land können Grunderwerb- bzw. Immobiliensteuern, Notar- und Grundbuchkosten, Maklergebühren, Übersetzungen, Rechtsberatung, ggf. Gutachter- und Registrierungsgebühren anfallen. Planen Sie diese Kosten frühzeitig in Ihr Budget ein.

8) Wie werden Mieteinnahmen aus der Auslandsimmobilie versteuert?
Mieteinnahmen sind in der Regel im Belegenheitsstaat der Immobilie steuerpflichtig; zusätzlich können in Deutschland Erklärungspflichten bestehen. Doppelbesteuerungsabkommen regeln die Anrechnung. Eine steuerliche Beratung ist empfehlenswert.

9) Wie unterstützt mich Hausguthaben bei der Finanzierung?
Hausguthaben vergleicht passende Banken (deutsch und international), prüft Unterlagen, strukturiert die Finanzierung und begleitet Sie bis zur Auszahlung. So erhalten Sie eine maßgeschneiderte Auslandsfinanzierung für Ferienimmobilie, Zweitwohnsitz oder Kapitalanlage.