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Finanzierungsrechner-Online Bayreuth - Finanzierungskonzepte einfach vergleichen

Gesamtkosten eines vorfinanzierten Bausparkredits bei einer denkmalgeschützten Kapitalanlage berechnen

Wie berechne ich die Gesamtkosten eines vorfinanzierten Bausparkredits bei einer denkmalgeschützten Kapitalanlage im Verhältnis zu den Steuervorteilen und den Mieteinnahmen mit einem Finanzierungsrechner?

Um die Gesamtkosten eines vorfinanzierten Bausparkredits bei einer denkmalgeschützten Kapitalanlage im Verhältnis zu den Steuervorteilen und den Mieteinnahmen mit einem Finanzierungsrechner zu berechnen, können Sie die folgenden Schritte befolgen:

Suchen Sie nach einem online Finanzierungsrechner (Bausparrechner/Tilgungsrechner), der die Möglichkeit bietet, denkmalgeschützte Kapitalanlagen, Steuervorteile (z. B. Denkmalabschreibung/AfA nach § 7i EStG) und Mieteinnahmen zu berücksichtigen. Es gibt verschiedene Websites und Tools, die solche Rechner anbieten.

Öffnen Sie den Finanzierungsrechner und geben Sie die erforderlichen Informationen ein. Dazu gehören der Kaufpreis der denkmalgeschützten Immobilie, die Höhe des Bausparkredits bzw. des vorfinanzierten Bausparvertrags, die Laufzeit, der Sollzins/effektive Jahreszins, mögliche Abschlussgebühren, Kontoführungsgebühren sowie weitere relevante Details wie Zinsbindung, Zuteilungstermin und Tilgungsaussetzung bis zur Zuteilung.

Überprüfen Sie, ob der Finanzierungsrechner die Option bietet, die Steuervorteile einzugeben. Geben Sie die erwarteten Steuervorteile ein, die Sie aufgrund der denkmalgeschützten Kapitalanlage erhalten (z. B. Denkmal-AfA für anerkannte Sanierungskosten, i. d. R. nach § 7i EStG). Berücksichtigen Sie dabei Ihren persönlichen Steuersatz inklusive Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer.

Stellen Sie sicher, dass der Rechner auch die Möglichkeit bietet, die erwarteten Mieteinnahmen einzugeben. Geben Sie die geschätzten Mieteinnahmen ein, die Sie aus der Kapitalanlage erwarten (z. B. Nettokaltmiete), und berücksichtigen Sie bei Bedarf eine realistische Leerstandsquote sowie Mietsteigerungen (Indexmiete/Mietspiegel) über die Laufzeit.

Lassen Sie den Finanzierungsrechner die Berechnungen durchführen. Der Rechner sollte Ihnen die Gesamtkosten des Bausparkredits anzeigen, einschließlich der Berücksichtigung der Steuervorteile und Mieteinnahmen. Idealerweise werden zusätzlich Cashflow, Nettomietrendite, Amortisationsdauer, Restschuldverlauf und der Effektivzins inkl. Gebühren ausgewiesen.

Vergleichen Sie die Gesamtkosten des Bausparkredits mit den erwarteten Steuervorteilen und Mieteinnahmen. Auf diese Weise können Sie abschätzen, ob die Kapitalanlage rentabel ist und ob die Steuervorteile und Mieteinnahmen die Kosten des Kredits übersteigen. Prüfen Sie zusätzlich Sensitivitäten (z. B. höhere Zinsen, Verzögerung der Zuteilung, abweichende Sanierungskosten, Leerstand).

Es ist wichtig zu beachten, dass die Genauigkeit der Ergebnisse von der Richtigkeit der eingegebenen Informationen und den Annahmen des Finanzierungsrechners abhängt. Es kann auch hilfreich sein, sich mit einem Finanzberater in Verbindung zu setzen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen und die steuerlichen Aspekte zu berücksichtigen.

Aufgrund der Komplexität des Finanzierungsangebots vorfinanzierter Bausparvertrag sollten Sie sich von einem Finanzierungsberater von Hausguthaben beraten lassen. Ebenso sollten Sie sich auch von einem Steuerberater Ihres Vertrauens bzgl. der Abschreibungsmöglichkeiten und Abzugsfähigkeit von bestimmten Kosten beraten lassen.

Zusätzliche Eingabedaten für genauere Ergebnisse

• Kaufnebenkosten: Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten, Maklerprovision
• Eigenkapital und Beleihungsauslauf (LTV)
• Bereitstellungszinsen, Auszahlungskurs, Sondertilgungsoptionen
• Sanierungs- bzw. Modernisierungskosten und Anerkennung als Denkmalmaßnahmen
• Laufende Bewirtschaftungskosten: Hausgeld/WEG-Rücklagen, nicht umlagefähige Nebenkosten, Instandhaltung, Verwaltung, Mietausfallwagnis
• KfW-Förderdarlehen oder Zuschüsse (falls relevant)
• Mietentwicklung: anfängliche Nettokaltmiete, Indexierung, Leerstandsrisiko

Interpretation der Ergebnisse

• Gesamtkosten: Zinsen, Gebühren, ggf. Bereitstellungszinsen, abzüglich steuerlicher Effekte
• Netto-Cashflow: Mieteinnahmen minus Bewirtschaftungs- und Finanzierungskosten sowie steuerliche Effekte
• Renditekennzahlen: Nettomietrendite, Eigenkapitalrendite, Amortisationsdauer
• Vergleich: vorfinanzierter Bausparvertrag vs. Annuitätendarlehen (Zins- und Tilgungsstruktur, Zinsbindung, Flexibilität)

FAQs: Vorfinanzierter Bausparvertrag, Denkmal-AfA und Finanzierungsrechner

Was ist ein vorfinanzierter Bausparvertrag?

Bei einem vorfinanzierten Bausparvertrag wird die Immobilie zunächst über ein Vorausdarlehen finanziert. Parallel besparen Sie einen Bausparvertrag. Bis zur Zuteilung ist die Tilgung häufig ausgesetzt (Tilgungsaussetzung), Sie zahlen in dieser Phase vor allem Zinsen. Nach Zuteilung löst das Bauspardarlehen das Vorausdarlehen ab, anschließend tilgen Sie den Bausparkredit.

Wie berücksichtige ich die Denkmalabschreibung (AfA) im Rechner?

Geben Sie die anerkannten Sanierungskosten und den erwarteten AfA-Verlauf ein. Bei Vermietung können denkmalbezogene Sanierungskosten i. d. R. nach § 7i EStG über 12 Jahre abgeschrieben werden (häufig 9% p. a. für 8 Jahre und 7% p. a. für 4 Jahre; Details abhängig von Bescheinigung und Anerkennung). Stimmen Sie dies mit Ihrem Steuerberater ab.

Welche Kostenarten sollte der Finanzierungsrechner abdecken?

Neben Zins und Tilgung idealerweise: Abschlussgebühr Bausparvertrag, Kontoführungsgebühren, Bereitstellungszinsen, Auszahlungskurs, Kaufnebenkosten, Verwaltung, Instandhaltung, nicht umlagefähige Nebenkosten, Mietausfallwagnis sowie Steuern und Solidaritätszuschlag.

Wie realistisch setze ich Mieteinnahmen an?

Nutzen Sie Nettokaltmieten laut Markt/Mietspiegel, berücksichtigen Sie Leerstand, Nebenkostenumlagefähigkeit, mögliche Indexierung und Instandhaltungsphasen während der Sanierung. Prüfen Sie konservative und optimistische Szenarien.

Worin unterscheidet sich Gesamtkostenangabe und Effektivzins?

Der Effektivzins bildet Zins und bestimmte Kosten über die Laufzeit als jährliche Belastung ab. Die Gesamtkosten zeigen die Summe aller Zahlungen (inkl. Gebühren) über den Betrachtungszeitraum. Beide Kennzahlen ergänzen sich, sind aber nicht identisch.

Wann kann ein vorfinanzierter Bausparkredit vorteilhaft sein?

Wenn Sie sich langfristig Zinsen sichern möchten, mit der Tilgung nach Zuteilung planen und die Konditionen (inkl. Gebühren) im Vergleich zu einem Annuitätendarlehen wettbewerbsfähig sind. Entscheidend sind Zuteilungstermin, Sparleistung, Effektivzins und Ihre Liquidität.

Kann ich KfW-Förderungen und Sanierungskosten im Rechner abbilden?

Viele Rechner erlauben zusätzliche Darlehen und Zuschüsse. Hinterlegen Sie die KfW-Konditionen separat und ordnen Sie die geförderten Sanierungskosten zu. Achten Sie auf Fördervoraussetzungen und kombinierbare Programme.

Welche Risiken sollte ich in Sensitivitäten prüfen?

Zinsänderungs- und Zuteilungsrisiko, Bau- und Sanierungskostenüberschreitungen, Verzögerungen, Leerstand, Mietausfall, Instandhaltungsbedarf sowie steuerliche Abweichungen durch nicht anerkannte Kosten.

Welche Unterlagen brauche ich für die steuerliche Anerkennung?

In der Regel eine Denkmalschutz-Bescheinigung für die Maßnahmen, Aufstellungen der anerkannten Sanierungskosten, Kaufvertrag, Aufmaß/Leistungsverzeichnisse und Nachweise der Fertigstellung. Ihr Steuerberater gibt verbindliche Auskunft.

Brauche ich Beratung trotz Finanzierungsrechner?

Ja. Rechner sind hilfreich für erste Szenarien, ersetzen aber keine individuelle Beratung. Lassen Sie Finanzierung (z. B. vorfinanzierter Bausparvertrag) von einem Finanzierungsberater von Hausguthaben prüfen und die steuerliche Seite vom Steuerberater.