Wissenswertes über:
Finanzierungsrechner Regensburg - jetzt Finanzierungsmodelle bequem berechnen
Wie vergleiche ich Finanzierungsangebote miteinander? – Schnell, transparent und effizient
Sie haben mehrere Finanzierungsangebote (z. B. Baufinanzierung, Immobilienkredit oder Ratenkredit) vorliegen und möchten diese objektiv vergleichen? Häufig sind Laufzeiten, Monatsraten, Zinssätze und Kosten unterschiedlich. Zudem sind nicht immer alle Kreditnebenkosten im effektiven Jahreszins abgebildet. Damit Sie schnell zu einer fundierten Entscheidung kommen, zeigen wir Ihnen, wie Sie Finanzierungsangebote mit unserem Finanzierungsrechner effizient und fair vergleichen.
Schritt-für-Schritt: Angebote mit dem Finanzierungsrechner vergleichen
- Alle relevanten Daten sammeln: Ermitteln Sie Darlehensbetrag, Laufzeit, Sollzins (gebundener Sollzinssatz), effektiver Jahreszins, Tilgungssatz, ggf. Zinsbindung, sowie Gebühren (z. B. Kontoführungsgebühren, Schätzgebühren) und besondere Bedingungen (Sondertilgung, Ratenpause, vorzeitige Ablösung).
- Daten präzise eingeben: Tragen Sie jedes Angebot exakt in den Finanzierungsrechner ein. Je genauer die Angaben, desto präziser sind die Ergebnisse (Monatsrate, Gesamtkosten, effektiver Jahreszins, ggf. Restschuld nach Zinsbindung bei Baufinanzierungen).
- Ergebnisse auswerten: Vergleichen Sie Monatsrate, Gesamtkosten des Darlehens, effektiven Jahreszins (APR), Tilgungsanteil, Zinsanteil und – bei Annuitätendarlehen – die Restschuld am Ende der Zinsbindung.
- Weitere Faktoren berücksichtigen: Beurteilen Sie die Flexibilität der Rückzahlung (z. B. Sondertilgungen, Tilgungssatzwechsel), mögliche Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Ablösung, Kundenservice und die Kreditbedingungen. Mit regelmäßigen Sondertilgungen senken Sie die Zinskosten und damit die Gesamtkosten spürbar.
- Bestes Angebot auswählen: Treffen Sie Ihre Wahl auf Basis Ihrer Prioritäten, Bonität, Budget und Ihrer Planungen (z. B. Umschuldung, frühere Ablösung, geplante Sondertilgungen).
Wichtige Vergleichskriterien auf einen Blick
- Monatsrate und Gesamtbetrag (alle über die Laufzeit gezahlten Kosten)
- Effektiver Jahreszins vs. Sollzins (Effektivzins beinhaltet Zins + typische Kreditkosten)
- Laufzeit, Zinsbindung (bei Baufinanzierung), Tilgungssatz
- Sondertilgungsrechte, Tilgungssatzwechsel, Ratenpausen
- Gebühren und Kreditnebenkosten (z. B. Schätzung, Kontoführung, ggf. Bereitstellungszinsen)
- Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung
- Restschuld nach Zinsbindung (Immobilienkredit) und Optionen zur Umschuldung
Was der Effektivzins abdeckt – und was oft nicht enthalten ist
Der effektive Jahreszins enthält in der Regel den Sollzins und standardisierte Kosten des Kredits. Nicht erfasst sind typischerweise externe oder optionale Kosten wie Notar- und Grundbuchkosten (Baufinanzierung), Gebäudeversicherung, Kontoführungsgebühren außerhalb des Kredits, oder variable Kosten wie Bereitstellungszinsen nach Ablauf einer bereitstellungsfreien Zeit. Prüfen Sie daher immer das Preis- und Leistungsverzeichnis des Anbieters.
Praxis-Tipps, um Kosten zu senken
- Sondertilgungen einplanen (z. B. 5–10 % p. a.), um Zinskosten und Gesamtlaufzeit zu reduzieren.
- Tilgungssatz realistisch wählen: Höhere Anfangstilgung beschleunigt die Entschuldung.
- Bei Baufinanzierungen auf passende Zinsbindung achten (Planungssicherheit vs. Flexibilität).
- Umschuldungsmöglichkeiten prüfen, besonders bei auslaufender Zinsbindung.
- Auf Vorfälligkeitsentschädigungen achten, wenn eine vorzeitige Ablösung denkbar ist.
Wichtig: Ein Finanzierungsrechner liefert eine solide Orientierung, ersetzt aber keine persönliche Beratung. Für exakte Konditionen – abgestimmt auf Ihre Bonität, Ihr Vorhaben und Ihre Unterlagen – sprechen Sie bitte direkt mit einem Finanzierungsberater von Hausguthaben und lassen Sie sich ein individuelles, verbindliches Angebot erstellen.
FAQs (sichtbar auf der Seite)Häufige Fragen zum Finanzierungsvergleich
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins ist der reine Zinssatz auf den Kreditbetrag. Der effektive Jahreszins (APR) umfasst zusätzlich typische Kreditkosten (z. B. bestimmte Gebühren) und ist daher besser zum Angebotsvergleich geeignet.
Wie vergleiche ich Angebote mit unterschiedlicher Laufzeit sinnvoll?
Nutzen Sie Kennzahlen wie Gesamtkosten, effektiven Jahreszins und – bei Baufinanzierungen – die Restschuld nach Zinsbindung. So sehen Sie, welches Angebot langfristig günstiger ist.
Welche Kosten sind oft nicht im Effektivzins enthalten?
Zum Beispiel Notar- und Grundbuchkosten, Gebäudeversicherung, Bereitstellungszinsen nach der bereitstellungsfreien Zeit sowie bankfremde Kontogebühren. Prüfen Sie die Kostenlisten der Anbieter.
Wie wirken sich Sondertilgungen auf die Finanzierung aus?
Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit und reduzieren die Zinskosten. Achten Sie auf die erlaubte Höhe pro Jahr und mögliche Einschränkungen.
Welche Rolle spielt meine Bonität (z. B. SCHUFA) beim Zinssatz?
Eine gute Bonität führt in der Regel zu besseren Konditionen. Banken bewerten Einkommen, Ausgaben, Sicherheiten und Zahlungsverhalten und leiten daraus individuelle Zinssätze ab.
Was bedeutet Zinsbindung bei Baufinanzierungen?
Die Zinsbindung fixiert den Sollzins über einen Zeitraum (z. B. 10 oder 15 Jahre). Danach wird neu verhandelt oder umgeschuldet. Längere Bindungen bieten Planungssicherheit, können aber anfänglich teurer sein.
Kann ich einen Kredit vorzeitig ablösen?
Ja, meist gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung. Prüfen Sie, ob Ihr Vertrag kostenfreie Sondertilgungen oder eine vorzeitige Ablöseoption enthält.
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Wenn der neue effektive Jahreszins und die Gesamtkosten inklusive aller Gebühren geringer sind als beim bestehenden Kredit. Berücksichtigen Sie Wechsel- und Vorfälligkeitskosten.