Immobilienkredit Augsburg - Vergleichen Sie Angebote für Ihren Modernisierungskredit

Vorteile eines Immobilienkredits für die Modernisierung Ihrer Immobilie

Niedrigere Zinsen: Immobilienkredite (Modernisierungskredit, Modernisierungsdarlehen) haben oft niedrigere Zinsen als Ratenkredite, da sie durch die Immobilie als Sicherheit (Grundschuld) abgesichert sind. Das führt in der Regel zu günstigeren Konditionen, einem niedrigeren effektiven Jahreszins und damit zu niedrigeren monatlichen Raten.

Längere Laufzeit und passende Zinsbindung: Immobilienkredite bieten häufig längere Laufzeiten und flexible Zinsbindungen. Dadurch können die monatlichen Zahlungen sinken und sich optimal an Ihr Budget anpassen. Übliche Optionen sind unterschiedliche Tilgungssätze, Sondertilgungen und bereitstellungszinsfreie Zeiten.

Steuerliche Aspekte und Fördermittel: In einigen Ländern sind Zinsen steuerlich absetzbar. In Deutschland gilt: Bei vermieteten Immobilien sind Schuldzinsen grundsätzlich als Werbungskosten ansetzbar; bei selbstgenutzten Objekten in der Regel nicht. Eventuell kommen Steuervergünstigungen für Handwerkerleistungen (§ 35a EStG) infrage. Zusätzlich lassen sich häufig staatliche Förderungen (z. B. KfW-/BAFA-Programme für energetische Sanierung, Wärmepumpe, Dämmung, Fenster) mit einem Immobilienkredit kombinieren. Lassen Sie sich dazu individuell beraten.

Wertsteigerung der Immobilie: Durch Modernisierung, Renovierung oder Sanierung kann der Immobilienwert steigen. Maßnahmen wie Badsanierung, Küchenmodernisierung, neue Heizung, Photovoltaik, Dämmung oder Smart-Home-Lösungen verbessern Wohnqualität und Energieeffizienz – und können den Wiederverkaufswert erhöhen.

Flexibilität bei der Verwendung der Mittel: Mit einem Immobilienkredit zur Modernisierung (freier Verwendungszweck im Modernisierungsrahmen) finanzieren Sie vielfältige Projekte: Umbau von Küche und Badezimmer, energetische Sanierung, Installation von Solarenergie/Photovoltaik, Wärmepumpe, Fenster- oder Dachdämmung, Barrierefreiheit, Garten- und Außenanlagen oder Smart-Home-Technik.

Günstige Konditionen: Da Immobilienkredite oft höhere Beträge umfassen, bieten Banken häufig attraktive Konditionen, z. B. niedrigere Zinsen, längere Laufzeiten, flexible Tilgungssätze oder kostenfreie Sondertilgungen. Die Kondition hängt u. a. von Bonität, Beleihungsauslauf (LTV) und Objektlage ab.

Vereinfachte Verwaltung: Wenn Sie mehrere Modernisierungskosten bündeln, können Sie mit einem Immobilienkredit Ihre Finanzierung vereinfachen und nur eine monatliche Rate bedienen. Das erhöht die Übersicht, spart Zeit und reduziert Stress im Projektablauf.

Wichtig für Sie zu wissen: Hausguthaben bietet Ihnen auch einen Immobilienkredit für Ihre Modernisierung zur freien Verwendung. Das hat den Vorteil, dass Sie das Geld bereits vor Maßnahmenbeginn abrufen können. So vergleichen Sie in Ruhe Angebote verschiedener Handwerker, und der Handwerker kann Material frühzeitig bestellen – das gibt Ihnen zusätzliche Planungssicherheit und hilft, Lieferzeiten zu überbrücken.

Sprechen Sie uns an – die Finanzierungsberater von Hausguthaben beraten Sie gerne persönlich, digital oder telefonisch und erstellen Ihnen ein unverbindliches Angebot für Ihre Modernisierung.

Häufige Fragen zum Immobilienkredit für Modernisierung

Was ist ein Immobilienkredit zur Modernisierung und worin liegt der Unterschied zum Ratenkredit?

Ein Immobilienkredit (Modernisierungskredit) ist ein durch Ihre Immobilie besichertes Darlehen mit Grundschuld. Er bietet meist niedrigere Zinsen und längere Laufzeiten als ein unbesicherter Ratenkredit – ideal für größere Renovierungs- und Sanierungsvorhaben.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?

Wesentlich sind eine ausreichende Bonität und ein tragfähiges Einkommen, ein geeignetes Objekt in Deutschland sowie ein passender Beleihungsauslauf (LTV). In der Regel wird eine (nachrangige) Grundschuld eingetragen. Objektunterlagen und Einkommensnachweise sind erforderlich.

Welche Maßnahmen kann ich finanzieren?

Finanzierbar sind u. a. Badsanierung, Küchenmodernisierung, Heizungstausch, Wärmepumpe, Photovoltaik/Solar, Fenster, Dach- und Fassadendämmung, Elektrik, Smart Home, Barrierefreiheit, Außenanlagen und Maler-/Bodenarbeiten.

Wie entwickeln sich Zinsen und welche Zinsbindung ist sinnvoll?

Der Zinssatz hängt von Marktumfeld, Bonität, LTV, Laufzeit und Zinsbindung ab. Üblich sind 5–15 Jahre Zinsbindung. Wir beraten Sie zu einer passenden Strategie aus Zinsbindung, Tilgungssatz und Sondertilgungsoptionen.

Welche Laufzeiten und Tilgungen sind möglich?

Typisch sind Tilgungssätze ab ca. 1–3 % p. a. mit Laufzeiten bis zu mehreren Jahrzehnten. Häufig können jährliche Sondertilgungen geleistet werden, um schneller schuldenfrei zu sein.

Kann ich KfW- oder BAFA-Förderungen kombinieren?

Ja, häufig lassen sich staatliche Förderprogramme für energetische Sanierungen (z. B. Einzelmaßnahmen, Effizienzhaus) mit einem Immobilienkredit kombinieren. Wir prüfen mit Ihnen Förderfähigkeit, Tilgungszuschüsse und Antragswege.

Wie erfolgt die Auszahlung – auch vor Maßnahmenbeginn?

Je nach Produkt ist die Auszahlung vor Start möglich (Auszahlung in einer Summe oder in Tranchen). Das erleichtert Handwerkerbeauftragung und Materialbestellung. Nachweise (z. B. Rechnungen) können erforderlich sein.

Welche Nebenkosten können anfallen?

Mögliche Kosten: Notar- und Grundbuchkosten für die Grundschuld, Wertermittlung/Schätzkosten sowie ggf. Bereitstellungszinsen nach einer bereitstellungszinsfreien Zeit. Wir kalkulieren diese transparent in Ihr Angebot ein.

Gibt es steuerliche Vorteile in Deutschland?

Bei Vermietung sind Schuldzinsen in der Regel als Werbungskosten absetzbar. Bei Selbstnutzung meist nicht; ggf. kommt eine Steuerermäßigung für Handwerkerleistungen in Betracht. Keine Steuerberatung – bitte individuell prüfen lassen.

Wie schnell erhalte ich eine Finanzierungszusage?

Mit vollständigen Unterlagen ist oft innerhalb von 24–72 Stunden eine Vorprüfung möglich. Die endgültige Zusage folgt nach formaler Prüfung und Grundschuldeintragung.

Kann ich meine bestehende Baufinanzierung aufstocken?

Ja, oft ist eine Aufstockung oder Nachfinanzierung über eine (nachrangige) Grundschuld möglich. Alternativ prüfen wir eine Umschuldung mit besseren Konditionen.

Bietet Hausguthaben eine persönliche Beratung?

Ja. Unsere Finanzierungsberater von Hausguthaben beraten Sie unverbindlich, vergleichen Angebote und finden den passenden Immobilienkredit für Ihre Modernisierung.