Wissenswertes über:
Immobilienrechner-Online Würzburg - Möglichkeit der Immobilienbewertung für Ihre Anschlußfinanzierung
Vorteile einer Immobilienbewertung für Ihre anstehende Anschlussfinanzierung
Eine professionelle Immobilienbewertung bietet entscheidende Vorteile für Ihre anstehende Anschlussfinanzierung (Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen) und hilft Ihnen, Zinsen, Konditionen und Laufzeit optimal auszuhandeln.
Objektive Wertermittlung: Eine Immobilienbewertung ermöglicht eine objektive Einschätzung des aktuellen Marktwerts (Verkehrswert) Ihrer Immobilie. Das ist wichtig, um den Beleihungswert und den Beleihungsauslauf (Loan-to-Value, LTV) zu bestimmen – zentrale Faktoren für Zinssatz, Sollzinsbindung und Konditionen Ihrer Baufinanzierung.
Verhandlungsbasis: Mit einer fundierten Bewertung haben Sie eine starke Grundlage für Verhandlungen mit Banken, Bausparkassen und Versicherungen. Der dokumentierte Immobilienwert stützt Ihre Argumentation für bessere Zinskonditionen, niedrigere Margen und flexible Optionen wie Sondertilgung, Tilgungssatzwechsel oder variable Zinsbindungen.
Transparenz: Eine Immobilienbewertung schafft Klarheit über den realistischen Wert Ihrer Immobilie – inklusive Lagequalität (Mikro- und Makrolage), Zustand, Baujahr, Wohnfläche und Energieeffizienz. Das hilft, Erwartungen an die Anschlussfinanzierung zu justieren und Risiken (z. B. gestiegene Zinsen, niedrigere Bewertung) realistisch einzuschätzen.
Sicherheit: Eine aktuelle Bewertung zeigt, ob der Objektwert ausreicht, um die Anschlussfinanzierung solide abzusichern. Das minimiert finanzielle Risiken, kann Nachbesicherungen vermeiden und verbessert im Idealfall den Beleihungsauslauf – ein Hebel für attraktivere Zinssätze und geringere Gesamtkosten (Effektivzins).
Planungssicherheit: Mit einer belastbaren Bewertung planen Sie Ihre Anschlussfinanzierung vorausschauend. Sie kennen den Marktwert, Ihre Restschuld und können Finanzierungsstrategien (Prolongation beim bisherigen Kreditgeber vs. Umschuldung zu einer anderen Bank, Forward-Darlehen bei auslaufender Zinsbindung) zielgerichtet wählen.
Insgesamt hilft Ihnen eine Immobilienbewertung, fundierte Entscheidungen für Ihre anstehende Anschlussfinanzierung zu treffen und eine solide Grundlage für Ihre langfristige Finanzplanung zu schaffen.
Anschlussfinanzierung und Vergleichsangebot mit Hausguthaben
Mit Hausguthaben können Sie nicht nur Ihre Immobilie kostenlos bewerten lassen, sondern sich auch aus über 600 Banken, Bausparkassen und Versicherungen ein individuelles Angebot für Ihre Anschlussfinanzierung berechnen lassen – inklusive Zinsvergleich, Laufzeit- und Tilgungsplanung. Kommen Sie auf uns zu – wir beraten Sie gerne.
Wann ist der beste Zeitpunkt?
Idealerweise beginnen Sie 6–18 Monate vor Ablauf der Zinsbindung mit der Vorbereitung. So sichern Sie sich bei Bedarf via Forward-Darlehen aktuelle Konditionen, optimieren den Beleihungsauslauf durch Sondertilgungen und planen Modernisierungen, die den Immobilienwert und ggf. die Energieeffizienz verbessern.
Welche Faktoren beeinflussen den Immobilienwert?
- Lage, Infrastruktur und Nachfrage im regionalen Markt
- Zustand, Baujahr, Modernisierungen und Energieeffizienz (z. B. Heizung, Fenster, Dämmung)
- Wohnfläche, Grundriss, Grundstücksgröße und Ausstattungsqualität
- Rechtliche Rahmenbedingungen (z. B. Erbbaurecht, Wegerechte)
- Aktuelle Zins- und Marktentwicklung
Häufige Fragen zur Immobilienbewertung und Anschlussfinanzierung
1) Brauche ich für die Anschlussfinanzierung zwingend eine Immobilienbewertung?
Nicht immer, aber sie ist äußerst sinnvoll. Kreditinstitute bewerten Immobilien intern für die Beleihung. Eine eigene, aktuelle Bewertung stärkt Ihre Verhandlungsposition und kann bessere Konditionen ermöglichen.
2) Wie beeinflusst der Beleihungsauslauf (LTV) meinen Zinssatz?
Je niedriger der Beleihungsauslauf, desto geringer meist das Risiko für die Bank – und desto besser in der Regel der Zinssatz. Sondertilgungen vor der Anschlussfinanzierung können den LTV verbessern.
3) Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen – was passt zu mir?
Prolongation: Verlängerung bei Ihrer aktuellen Bank. Umschuldung: Wechsel zu einem anderen Anbieter mit oft besseren Konditionen. Forward-Darlehen: Heute Konditionen für die Zukunft festschreiben, wenn Ihre Zinsbindung erst später ausläuft.
4) Welche Unterlagen benötigen Banken für die Bewertung?
Typisch sind Grundbuchauszug, Flurkarte, Baupläne, Wohnflächenberechnung, Baujahr/Modernisierungen, Energieausweis, Fotos und ggf. Mietverträge. Wir sagen Ihnen, was für Ihren Fall wirklich nötig ist.
5) Was kostet die Immobilienbewertung bei Hausguthaben?
Die Wertermittlung bei Hausguthaben ist für Sie kostenlos. Unser Zins- und Angebotsvergleich aus über 600 Anbietern ist ebenfalls unverbindlich.
6) Kann ich den Immobilienwert vor der Anschlussfinanzierung gezielt steigern?
Ja. Wert- und effizienzsteigernde Modernisierungen (z. B. Heizung, Fenster, Dämmung, Bad) sowie die Beseitigung- von Instandhaltungsstaus erhöhen häufig den Marktwert und verbessern den Beleihungsauslauf.
7) Was, wenn der ermittelte Wert niedriger ausfällt als erwartet?
Mögliche Folgen sind ein höherer Zinssatz oder eine zusätzliche Sicherheit. Gegenmaßnahmen: Sondertilgung, längere Zinsbindung zur Stabilität, erneuter Angebotsvergleich oder Nachreichung wertrelevanter Modernisierungsnachweise.
8) Ab wann sollte ich Angebote vergleichen?
Spätestens 6–12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Je früher Sie beginnen, desto mehr Optionen haben Sie bei Bankauswahl, Zinsbindung, Tilgung und Fördermöglichkeiten.