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FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Hausguthaben (Immobiliendarlehen ohne Verkauf)
Was ist Hausguthaben?
Hausguthaben ist eine Möglichkeit, Ihr Eigenheim bzw. Ihre Immobilie als Sicherheit für ein flexibles Immobiliendarlehen zu nutzen – ohne diese verkaufen oder teilverkaufen zu müssen. Sie beleihen Ihre Immobilie und erhalten Liquidität zur freien Verwendung direkt auf Ihr Girokonto. Die Tilgung beginnt erst später im Rentenalter. Damit ist Hausguthaben eine attraktive Option, um Kapital aus der Immobilie zu lösen und gleichzeitig Eigentümer zu bleiben.
Sie bleiben weiterhin alleiniger Eigentümer Ihrer Immobilie und partizipieren vollständig an deren Wertsteigerung. Das Darlehen kann für verschiedene Zwecke verwendet werden, z. B. für Modernisierungen und Umbauten (auch barrierefrei), zur Umschuldung/Anschlussfinanzierung oder zur finanziellen Unterstützung Ihrer Kinder. Eine detaillierte Beschreibung des Hausguthaben-Prozesses finden Sie auf unserer Website.
Welche Vorteile bietet Hausguthaben im Vergleich zum Teilverkauf der Immobilie?
Als Alternative zum Immobilien-Teilverkauf behalten Sie bei Hausguthaben 100% des Eigentums an Ihrer Immobilie und partizipieren weiterhin an der kompletten Wertsteigerung. Es gibt keinen neuen Miteigentümer. Zudem gibt es keine Altersbeschränkung nach oben, und die Tilgung kann bereits ab 1% erfolgen. Auch eine Anschlussfinanzierung kann in Betracht gezogen werden – bei voller Flexibilität im Vergleich zum Teilverkauf.
Wie hoch ist die Darlehenssumme?
Es können bis zu 80% des ermittelten Wertes Ihrer Immobilie (Beleihungswert/Beleihungsauslauf) als Darlehen bereitgestellt werden, entsprechende Bonität vorausgesetzt. Die Mindestdarlehenssumme beträgt 75.000 € (Ratenkredit schon ab 10.000 €).
Gibt es eine Altersbeschränkung?
Nein, anders als bei vielen anderen Banken gibt es bei Hausguthaben keine Altersbeschränkung nach oben. Auch im fortgeschrittenen Alter können Sie sich somit Wünsche erfüllen und Liquidität im Alter gewinnen.
Wie hoch ist die Tilgung?
Die Tilgung beginnt erst später im Rentenalter und kann schon ab 1% erfolgen. Je nach Vereinbarung sind Sondertilgungen möglich. Damit bleibt Ihnen mehr finanzieller Spielraum, um sich auch im Alter Wünsche zu erfüllen.
Kann ich meine Immobilie weiterhin nutzen?
Ja. Als alleiniger Eigentümer können Sie Ihre Immobilie weiterhin selbst nutzen, vermieten, jederzeit verkaufen oder an Ihre Kinder weitervererben – ohne dass diese zusätzlich einen neuen Eigentümer auszahlen müssen.
Wie hoch sind die Zinsen?
Die Zinsen hängen u. a. von Bonität, Beleihungsauslauf, Zinsbindung und der Darlehenshöhe ab. Eine erste Einschätzung liefert unser Darlehensrechner; die genauen Konditionen besprechen wir gerne persönlich mit Ihnen.
Wo finde ich weitere Informationen?
Weitere Informationen finden Sie auf unserer Webseite. Gerne können Sie einen Beratungstermin mit einem unserer Finanzierungsexperten vereinbaren – auf Wunsch auch bundesweit online.
Wie lange dauert es, bis mein Darlehensantrag genehmigt wird?
Die Dauer hängt von verschiedenen Faktoren ab, z. B. der Bonität und der Darlehenshöhe. In der Regel erhalten Sie innerhalb weniger Tage eine Rückmeldung. Die Auszahlung erfolgt nach vollständiger Prüfung, Wertermittlung und Eintragung der Sicherheiten.
Kann ich auch eine Immobilie als Sicherheit stellen, die sich noch in der Finanzierung befindet?
Grundsätzlich ist das möglich. Es wird geprüft, ob die bestehende Finanzierung (z. B. Restschuld und Raten) mit der geplanten Darlehenshöhe, dem Beleihungsauslauf und der neuen Rate vereinbar ist.
Kann ich das Darlehen vorzeitig zurückzahlen?
Ja, eine vorzeitige Rückzahlung ist möglich. Je nach Zinsbindung können Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Wir beraten Sie dazu gerne.
Kann ich auch ein Darlehen für eine vermietete Immobilie aufnehmen?
Ja, auch für vermietete Immobilien ist ein Immobiliendarlehen möglich. Dabei können ein höherer Zinssatz und/oder eine höhere Tilgung anfallen. Wir beraten Sie gerne individuell.
Was passiert mit meiner Immobilie, wenn ich das Darlehen nicht mehr bedienen kann?
Falls Sie die Raten dauerhaft nicht bedienen können, drohen bankübliche Maßnahmen bis hin zur Zwangsversteigerung. Nehmen Sie frühzeitig Kontakt zu uns auf – gemeinsam finden wir Lösungen, um dies nach Möglichkeit zu vermeiden.
Was passiert, wenn das Darlehen nicht mehr bedient werden kann?
Sollte es zu Zahlungsschwierigkeiten kommen, prüfen wir individuelle Optionen (z. B. Ratenanpassung oder Laufzeitänderung), um die Rückzahlung sicherzustellen. Unsere Finanzierungsexperten unterstützen Sie dabei.
Kann ich ein Darlehen bei Hausguthaben auch online beantragen?
Ja. Sie können eine unverbindliche Anfrage online stellen und werden anschließend von unseren erfahrenen Beratern kontaktiert. Auch die weitere Abwicklung kann digital erfolgen.
Wer kann Hausguthaben nutzen und welche Voraussetzungen gelten?
Grundsätzlich können Eigentümerinnen und Eigentümer von Wohnimmobilien in Deutschland Hausguthaben nutzen – auch im Ruhestand. Vorausgesetzt werden ausreichende Bonität, ein werthaltiges Objekt und ein passender Beleihungsauslauf. Details klären wir im Beratungsgespräch.
Welche Unterlagen werden für die Prüfung benötigt?
Typischerweise benötigen wir u. a. aktuelle Einkommens- bzw. Rentennachweise, einen Grundbuchauszug, Objektunterlagen (z. B. Bauunterlagen, Wohnflächenberechnung, Lageplan) sowie ggf. bestehende Kreditverträge. Eine konkrete Unterlagenliste erhalten Sie nach Ihrer Anfrage.
Wie wird der Immobilienwert ermittelt?
Die Bewertung erfolgt nach banküblichen Verfahren (z. B. Vergleichs-, Ertrags- oder Sachwertverfahren) durch interne oder externe Gutachter. Auf dieser Basis wird der Beleihungswert festgelegt.
Wofür kann ich das Kapital nutzen?
Zur freien Verwendung: z. B. Modernisierung, energetische Sanierung, barrierefreier Umbau, Umschuldung/Anschlussfinanzierung, Unterstützung von Kindern/Enkeln, Pflege- und Gesundheitskosten oder persönliche Wünsche wie Reisen.
Welche Kosten und Gebühren können anfallen?
Je nach Konstellation können Kosten für Wertermittlung, Notar- und Grundbucheintrag sowie ggf. Bereitstellungs- oder Auszahlungsentgelte entstehen. Wir legen alle Konditionen und Kosten transparent offen.
Gibt es eine Zinsbindung und eine Anschlussfinanzierung?
Ja. Die Zinsbindung (z. B. 5, 10 oder 15 Jahre) wird individuell vereinbart. Nach Ablauf ist eine Anschlussfinanzierung möglich – gerne mit uns.
Kann ich Sondertilgungen leisten?
In vielen Fällen sind jährliche Sondertilgungen ganz oder teilweise möglich. Die genauen Bedingungen (Höhe, Kosten) hängen vom gewählten Darlehensmodell ab.
Für welche Immobilienarten ist Hausguthaben geeignet?
In der Regel für Ein- und Zweifamilienhäuser, Reihenhäuser, Doppelhaushälften sowie Eigentumswohnungen; auch Mehrfamilienhäuser und vermietete Objekte sind je nach Konstellation möglich.