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Wissenswertes über:

Finanzierungsrechner Rosenheim - vergleichen Sie einen Ratenkredit mit einem Immobilienkredit

Wie vergleiche ich Ratenkredite mit einem Immobilienkredit mit einem Finanzierungsrechner?

Um Ratenkredite (Ratenkredit/Privatkredit) mit einem Immobilienkredit (Baufinanzierung/Hypothek) zu vergleichen, können Sie einen Finanzierungsrechner nutzen. So gehen Sie Schritt für Schritt vor, um Kreditzinsen, Monatsrate, Gesamtkosten und Restschuld transparent zu bewerten.

Sammeln Sie Informationen: Stellen Sie sicher, dass Sie alle relevanten Informationen zu den Krediten haben, die Sie vergleichen möchten. Dazu gehören der Darlehensbetrag, die Laufzeit, der Zinssatz und eventuelle zusätzliche Kosten wie Bearbeitungsgebühren oder Versicherungen.

  • Darlehensbetrag, Laufzeit, Sollzins und Effektivzins (effektiver Jahreszins, APR/TAEG)
  • Bei Immobilienkrediten zusätzlich: Zinsbindung, anfängliche Tilgung, Restschuld am Ende der Zinsbindung, mögliche Sondertilgung
  • Nebenkosten (z. B. Notar-, Grundbuch- und ggf. Maklerkosten, Grunderwerbsteuer) – wichtig für die Gesamtkosten der Immobilienfinanzierung
  • Mögliche Gebühren (z. B. Kontoführungs- oder Bearbeitungskosten) sowie Restkreditversicherung (optional)
  • Bonität/SCHUFA: beeinflusst die Zinsspanne insbesondere beim Ratenkredit

Wählen Sie einen Finanzierungsrechner: Es gibt verschiedene Online-Finanzierungsrechner, die Ihnen bei diesem Vergleich helfen können. Suchen Sie nach einem Rechner, der sowohl Ratenkredite als auch Immobilienkredite unterstützt.

Nutzen Sie idealerweise einen Kreditrechner, Baufinanzierungsrechner oder Hypothekenrechner, der Annuitätendarlehen abbildet und Optionen für Sondertilgung, Tilgungssatzwechsel und Zinsbindung bietet.

Geben Sie die Informationen ein: Geben Sie die Informationen zu den Ratenkrediten und dem Immobilienkredit in den Finanzierungsrechner ein. Stellen Sie sicher, dass Sie die korrekten Zahlen verwenden, um genaue Ergebnisse zu erhalten.

Achten Sie darauf, zwischen Sollzins und Effektivzins zu unterscheiden und – sofern möglich – Ihre Bonität realistisch einzuschätzen, da Banken je nach Kreditprofil unterschiedliche Zinssätze anbieten.

Vergleichen Sie die Ergebnisse: Der Finanzierungsrechner wird Ihnen die monatlichen Raten für jeden Kredit anzeigen, sowie den Gesamtbetrag, den Sie über die Laufzeit des Kredits zurückzahlen müssen. Vergleichen Sie diese Zahlen, um festzustellen, welcher Kredit für Sie günstiger ist.

  • Vergleichen Sie Monatsrate, Gesamtkosten, Zinskosten und ggf. die Restschuld nach der Zinsbindung (bei Baufinanzierung).
  • Berücksichtigen Sie beim Ratenkredit den effektiven Jahreszins und eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen bei vorzeitiger Ablösung.

Berücksichtigen Sie weitere Faktoren: Neben den reinen Zahlen sollten Sie auch andere Faktoren berücksichtigen, wie zum Beispiel die Flexibilität der Rückzahlung, die Möglichkeit von Sondertilgungen oder die Laufzeit des Kredits. Diese Faktoren können ebenfalls einen Einfluss auf Ihre Entscheidung haben.

  • Sondertilgung, Tilgungssatzwechsel, Ratenpausen und vorzeitige Gesamtablösung
  • Zinsbindung und Zinsänderungsrisiko (bei Immobilienkrediten)
  • Eigenkapitalquote und mögliche Förderungen (z. B. KfW) bei der Baufinanzierung
  • Umschuldung oder Zusammenfassung bestehender Kredite, um Zinsen zu sparen

Es ist wichtig zu beachten, dass ein Finanzierungsrechner Ihnen nur eine grobe Schätzung liefert. Um genaue Informationen zu erhalten, sollten Sie sich mit den jeweiligen Kreditgebern in Verbindung setzen und detaillierte Angebote einholen.

Für Fragen zu Ihren Kreditangeboten steht Ihnen selbstverständlich auch ein Finanzierungsberater von Hausguthaben zur Verfügung. Wir freuen uns auf Ihre Kontaktaufnahme.

Häufige Fragen (FAQ) zu Ratenkredit vs. Immobilienkredit und Finanzierungsrechner

Was ist der grundlegende Unterschied zwischen Ratenkredit und Immobilienkredit?

Ein Ratenkredit ist meist ein unbesicherter Konsumentenkredit mit fester Laufzeit und festen Raten. Ein Immobilienkredit (Baufinanzierung/Annuitätendarlehen) ist durch die Immobilie besichert, hat eine Zinsbindung und oft niedrigere Zinssätze, dafür höhere Nebenkosten und längere Laufzeiten.

Wann lohnt sich ein Ratenkredit statt einer Baufinanzierung?

Für kleinere bis mittlere Beträge mit kurzer bis mittlerer Laufzeit (z. B. Modernisierung ohne Grundbucheintrag) kann ein Ratenkredit schneller und flexibler sein. Für den Kauf oder die umfassende Sanierung von Immobilien ist eine Baufinanzierung mit Grundschuld in der Regel günstiger.

Welche Angaben braucht ein guter Finanzierungsrechner?

Darlehensbetrag, Laufzeit, Sollzins und Effektivzins, bei Baufinanzierung zusätzlich Zinsbindung, anfängliche Tilgung, Sondertilgung, Nebenkosten und gewünschte Monatsrate.

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?

Der Sollzins ist der reine Nominalzins. Der effektive Jahreszins (Effektivzins) berücksichtigt zusätzlich Kosten wie Gebühren und Auszahlungskurs und ist daher besser für den Kreditvergleich geeignet.

Wie beeinflussen Tilgung und Zinsbindung meine Monatsrate?

Eine höhere anfängliche Tilgung erhöht die Monatsrate, reduziert aber Zinskosten und Restschuld. Eine längere Zinsbindung sichert den Zinssatz länger, kann aber zu leicht höheren Zinsen führen.

Kann ich Sondertilgungen im Rechner berücksichtigen?

Ja, viele Baufinanzierungsrechner und Hypothekenrechner erlauben die Eingabe von jährlichen Sondertilgungen. Diese reduzieren Zinskosten und verkürzen die Laufzeit.

Beeinflusst meine Bonität das Ergebnis?

Ja. Insbesondere beim Ratenkredit hängen die angebotenen Zinssätze stark von Bonität und SCHUFA ab. Auch bei Immobilienkrediten wirken sich Einkommen, Eigenkapital und Beleihung positiv oder negativ auf den Zinssatz aus.

Sind Nebenkosten in der Berechnung enthalten?

Viele Rechner erlauben die Erfassung von Nebenkosten (z. B. Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer). Prüfen Sie, ob diese im Ergebnis als Gesamtkosten ausgewiesen werden – ansonsten sollten sie separat kalkuliert werden.