Wissenswertes über:
Flexibles Immobiliendarlehen - Hausguthaben
Flexibles Darlehen mit Hausguthaben – Immobiliendarlehen für Immobilienbesitzer
Sicherlich kennen Sie das Problem: Sie möchten sich einen Wunsch erfüllen oder eine größere Anschaffung tätigen, aber die Hausbank sagt "nein" zum Kredit. Oder Sie möchten Ihre Immobilie nicht verkaufen, um an das benötigte Kapital zu kommen. Dann könnte ein Immobiliendarlehen (auch Immobilienkredit oder Hypothekendarlehen) eine Alternative für Sie sein. Bei Hausguthaben bieten wir Ihnen ein flexibles Immobiliendarlehen, das individuell auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist – ideal, um Kapital aus der Immobilie freizusetzen (Eigenheim beleihen), für Modernisierung, Renovierung, Umschuldung oder eine freie Verwendung.
Was ist ein flexibles Immobiliendarlehen?
Ein flexibles Immobiliendarlehen ist ein Kredit, der auf eine bereits abbezahlte Immobilie aufgenommen wird beziehungsweise auf eine Immobilie in Verbindung mit einem Darlehen mit einer Zinsbindungsdauer von maximal 5 Jahren. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Ratenkredit bietet ein flexibles Immobiliendarlehen mehr Freiheiten bei der Rückzahlung, da es eine niedrigere Tilgung und längere Laufzeiten ermöglicht. Die Besicherung erfolgt in der Regel über eine Grundschuld im Grundbuch; Grundlage ist der Objektwert und der Beleihungsauslauf.
Wie funktioniert ein flexibles Immobiliendarlehen?
Bei einem flexiblen Immobiliendarlehen erhalten Sie eine bestimmte Summe Geld, die auf Ihr Girokonto ausgezahlt wird. Die Rückzahlung erfolgt dann in monatlichen Raten, die eine niedrigere Tilgung aufweisen als bei einem Ratenkredit. Auf diese Weise haben Sie mehr finanzielle Freiheit und können Ihr Geld anderweitig nutzen. Je nach Angebot sind Sondertilgungen und ein Tilgungssatzwechsel möglich; die Konditionen hängen unter anderem von Bonitätsprüfung, Zinssatz, Zinsbindung und der Objektbewertung ab.
Welche Vorteile bietet ein flexibles Immobiliendarlehen?
Ein flexibles Immobiliendarlehen bietet viele Vorteile gegenüber einem herkömmlichen Ratenkredit. Dazu gehören:
- Niedrigere Tilgung: Die Tilgung bei einem Immobiliendarlehen kann bereits ab 1% beginnen, was eine niedrigere monatliche Rate bedeutet.
- Längere Laufzeit: Durch die niedrigere Tilgung kann die Laufzeit des Darlehens verlängert werden, was Ihnen mehr finanzielle Freiheit gibt.
- Keine Altersbeschränkung: Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten gibt es bei einem Immobiliendarlehen keine Altersbeschränkung nach oben. Auch im fortgeschrittenen Alter können Sie noch ein Immobiliendarlehen aufnehmen.
- Keine Zweckbindung: Anders als bei einem Ratenkredit gibt es bei einem Immobiliendarlehen keine Zweckbindung. Das heißt, Sie können das Geld frei verwenden und müssen keine Nachweise erbringen.
- Professionelle Beratung: Bei Hausguthaben profitieren Sie von einer professionellen und persönlichen Beratung, um das für Sie beste Darlehensangebot zu finden.
- Planbarkeit und Flexibilität: Je nach Tarif sind Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel möglich – hilfreich bei schwankendem Einkommen oder zur schnelleren Reduzierung der Restschuld.
- Breite Einsatzmöglichkeiten: Von Modernisierung und energetischer Sanierung über Umschuldung/Anschlussfinanzierung bis hin zu freien Verwendungszwecken.
- Transparenz bei Nebenkosten: Notar- und Grundbuchkosten sowie ggf. Wertermittlung werden vorab klar eingeordnet.
Wie kann ich ein flexibles Immobiliendarlehen aufnehmen?
Um ein flexibles Immobiliendarlehen aufzunehmen, müssen Sie eine abbezahlte Immobilie besitzen beziehungsweise eine Immobilie besitzen mit einem Darlehen und einer Zinsbindung von maximal 5 Jahren. Anschließend können Sie mit uns Kontakt aufnehmen und wir beraten Sie gerne über die Möglichkeiten eines Immobiliendarlehens. Unsere erfahrenen und kompetenten Finanzierungsberater stehen Ihnen zur Seite, um das für Sie beste Darlehensangebot zu finden.
Der Ablauf im Überblick: unverbindliche Anfrage, Vorprüfung (Bonität und Objekt), Einreichung relevanter Unterlagen (z. B. Grundbuchauszug, Nachweise zu Einkommen/Rente, Objektunterlagen), Angebot und Konditionenvergleich, ggf. Grundschuldbestellung beim Notar, Auszahlung auf Ihr Girokonto. So setzen Sie Eigenkapital in Ihrer Immobilie effizient frei.
Fazit
Ein flexibles Immobiliendarlehen kann eine sinnvolle Alternative zu herkömmlichen Ratenkrediten sein. Es bietet eine niedrigere Tilgung und längere Laufzeiten, was Ihnen mehr finanzielle Freiheit gibt. Bei Hausguthaben profitieren Sie zudem von einer professionellen und persönlichen Beratung, um das für Sie beste Darlehensangebot zu ermitteln. Kontaktieren Sie noch heute Hausguthaben für Ihr flexibles Darlehen.
Häufige Fragen (FAQ) zum flexiblen Immobiliendarlehen
Für wen eignet sich ein flexibles Immobiliendarlehen?
Für Eigentümer von Wohnimmobilien, die Kapital freisetzen möchten – z. B. für Modernisierung, Umschuldung, Investitionen oder eine freie Verwendung. Besonders attraktiv für Best Ager/Senioren, Selbstständige und alle, die planbare Raten mit niedriger Tilgung wünschen.
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?
In der Regel: beleihbare Immobilie in Deutschland, abbezahlt oder mit laufendem Darlehen und kurzer Zinsbindung (max. 5 Jahre), positive Bonität sowie ein tragfähiger Beleihungsauslauf. Details klären wir im persönlichen Beratungsgespräch.
Wie hoch kann der Darlehensbetrag sein?
Die mögliche Darlehenshöhe hängt vom Objektwert, dem Beleihungsauslauf und Ihrer Bonität ab. Wir ermitteln gemeinsam einen sinnvollen Rahmen und zeigen Optionen auf.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Typischerweise: Personalausweis, Einkommens- oder Rentennachweise, aktueller Grundbuchauszug, Objektunterlagen (z. B. Wohnflächenberechnung, Lage-/Bauunterlagen), ggf. bestehende Darlehensverträge. Je nach Fall können weitere Dokumente hinzukommen.
Kann ich Sondertilgungen leisten oder den Tilgungssatz ändern?
Ja, je nach Tarif und Anbieter sind Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel möglich. Das hilft, die Restschuld schneller zu reduzieren oder die Rate flexibel anzupassen.
Wie schnell erfolgt die Auszahlung?
Nach vollständiger Unterlagenprüfung und ggf. Grundschuldbestellung kann die Auszahlung zeitnah erfolgen. Die Dauer variiert je nach Objekt, Unterlagenlage und Bearbeitungsstand.
Gibt es eine Zweckbindung?
Nein, das Darlehen ist in der Regel ohne Zweckbindung. Sie können die Mittel frei verwenden, z. B. für Modernisierung, Umschuldung oder private Anschaffungen.
Welche Kosten fallen an?
Neben dem Zinssatz können Notar- und Grundbuchkosten, ggf. Wertermittlungskosten sowie bei längerer Bereitstellung Bereitstellungszinsen anfallen. Wir erläutern alle Nebenkosten transparent vor Abschluss.
Ist das Darlehen auch für Rentner und Selbstständige geeignet?
Ja, durch die grundpfandrechtliche Besicherung ist es oft auch im Ruhestand oder für Selbstständige möglich. Maßgeblich sind Bonität, Objekt und Beleihungsauslauf.
Was ist der Unterschied zum Ratenkredit?
Der Immobilienkredit wird über eine Grundschuld besichert, bietet längere Laufzeiten, niedrigere Tilgung und meist günstigere Zinsen im Vergleich zum unbesicherten Ratenkredit – dafür sind Grundbuch-/Notarkosten zu berücksichtigen.