Wissenswertes über:
Immobilienkredit in Bayreuth - erfüllen Sie sich jetzt Ihre Wünsche mit einem Kredit von Hausguthaben
Ein Immobilienkredit für die Verwirklichung Ihrer Wünsche und Ziele
Sie besitzen eine abbezahlte Immobilie, die Kinder sind aus dem Haus und bestens versorgt und Sie denken sich: Jetzt will ich auch mal an mich denken und mir meine Wünsche erfüllen.
Nur wären zum Beispiel beim Kauf eines Wohnmobils für die lang geplante längere Urlaubsreise die Ersparnisse ziemlich aufgebraucht. Sie müssen aber in diesem Fall nicht zurückstecken. Hier kann ein Immobilienkredit auf Ihr abbezahltes Haus – oft auch als Haus beleihen, Hypothek aufnehmen oder Kapitalfreisetzung aus der Immobilie bezeichnet – die passende Lösung sein. Der Kredit ist in der Regel zur freien Verwendung möglich, etwa für Wohnmobilkauf, Modernisierung, Renovierung, Umschuldung oder zur Aufbesserung der Rente.
Wie funktioniert der Immobilienkredit auf mein abbezahltes Haus?
Der Immobilienkredit auf Ihr abbezahltes Haus funktioniert analog zu einem Bankdarlehen. Die Bank bewertet (Wertermittlung) Ihre Immobilie, prüft Ihre Bonität und Ihre Verhältnisse anhand der eingereichten Unterlagen. Sofern die Prüfung positiv ausfällt, bekommen Sie Ihren Darlehensvertrag und können dann nach der Erfüllung der Auszahlungsvoraussetzungen – zum Beispiel Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch – das Darlehen zur freien Verwendung abrufen. Dann steht Ihrem Wunsch nichts mehr im Wege.
Die Tilgungsrate kann im Idealfall auf 1 Prozent reduziert werden – vertraglich garantiert. Dadurch werden Ihre Liquidität geschont und Sie können zum Beispiel Ihr neues Wohnmobil auch wirklich genießen. Je nach Anbieter sind Optionen wie Sondertilgung, Tilgungssatzwechsel, unterschiedliche Zinsbindungen und flexible Laufzeiten möglich, sodass Sie die Finanzierung an Ihre Lebenssituation anpassen können.
Sprechen Sie uns auf den Immobilienkredit zur freien Verwendung an. Wir beraten Sie gerne – transparent zu Konditionen (Sollzins/Effektivzins), Beleihungsauslauf, Sicherheiten und allen Auszahlungsvoraussetzungen.
Häufige Fragen (FAQ) zum Immobilienkredit auf ein abbezahltes Haus
Was ist ein Immobilienkredit zur freien Verwendung auf ein abbezahltes Haus?
Dabei wird Ihr bereits abbezahltes Eigenheim als Sicherheit genutzt, um einen Kredit aufzunehmen. Die Mittel sind in der Regel zweckfrei einsetzbar, z. B. für den Kauf eines Wohnmobils, für Modernisierung oder zur Umschuldung. Häufig wird dies auch als Haus beleihen, Hypothek aufnehmen oder Kapitalfreisetzung aus der Immobilie bezeichnet.
Welche Voraussetzungen und Unterlagen werden benötigt?
Erforderlich sind eine ausreichende Bonität und eine werthaltige Immobilie. Typische Unterlagen: aktueller Grundbuchauszug, Nachweis über Eigentum und Lastenfreiheit bzw. bestehende Grundschulden, Einkommensnachweise/Rentenbescheide, Ausweiskopie, ggf. Objektunterlagen (z. B. Baupläne, Wohnflächenberechnung) und eine Wertermittlung durch die Bank. Zudem erfolgt eine Bonitäts- und Schufa-Prüfung.
Wie hoch kann ich mein Haus beleihen?
Die maximale Darlehenshöhe hängt vom Verkehrswert der Immobilie und dem gewünschten Beleihungsauslauf ab. Banken kalkulieren konservativ; die tatsächliche Höhe richtet sich nach Objekt, Lage, Einkommen und Sicherheiten. Eine individuelle Bewertung zeigt, welcher Kreditrahmen möglich ist.
Welche Kosten fallen bei einem Immobilienkredit an?
Neben dem Sollzins/Effektivzins können Notar- und Grundbuchkosten für die Eintragung der Grundschuld, ggf. Wertermittlungskosten und Gebühren für Auslagen anfallen. Bearbeitungsentgelte sind je nach Anbieter unterschiedlich. Wir erläutern alle Kosten transparent im Angebot.
Worin unterscheidet sich ein Immobilienkredit von einem Ratenkredit?
Ein Immobilienkredit ist durch eine Grundschuld besichert, bietet oft niedrigere Zinsen und längere Laufzeiten mit fester Zinsbindung. Ein Ratenkredit ist unbesichert, meist schneller auszuzahlen, aber häufig teurer und mit kürzeren Laufzeiten. Für höhere Beträge ist das Beleihen des Eigenheims oft die wirtschaftlichere Lösung.
Gibt es flexible Rückzahlungsoptionen wie Sondertilgung oder Tilgungssatzwechsel?
Ja, je nach Darlehensvertrag sind Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel möglich. So können Sie die Rate anpassen, schneller entschulden oder Ihre Liquidität schonen. Wir prüfen mit Ihnen die passenden Optionen zu Zinsbindung, Laufzeit und Rückzahlungsflexibilität.
Wie läuft die Auszahlung ab und welche Voraussetzungen gibt es?
Nach positiver Prüfung und Vertragsunterzeichnung erfolgt die Auszahlung, sobald die Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind. Dazu zählen typischerweise die Eintragung der Grundschuld im Grundbuch, die Vorlage erforderlicher Unterlagen und ggf. die Wertermittlung. Dann können Sie das Darlehen zur freien Verwendung abrufen.