Wissenswertes über:

Finanzierung Ihrer Immobilie - Möglichkeiten neben Ihrer Hausbank

Ist meine Hausbank bei der Immobilienfinanzierung besser als ein unabhängiger Baufinanzierungsmakler?

Es ist schwierig, pauschal zu sagen, ob Ihre Hausbank oder ein unabhängiger Baufinanzierungsmakler besser für Ihre Immobilienfinanzierung geeignet ist. Beide Optionen haben Vor- und Nachteile, und die beste Wahl hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und Umständen ab. Faktoren wie Eigenkapital, Bonität (SCHUFA), Objektart, Beleihungsauslauf, gewünschte Zinsbindung, Tilgungssatz, Fördermöglichkeiten (z. B. KfW-Förderung) und ob es sich um eine Erst- oder Anschlussfinanzierung handelt, spielen eine wichtige Rolle.

Ihre Hausbank kennt Ihre finanzielle Situation möglicherweise bereits gut und hat möglicherweise bereits eine Beziehung zu Ihnen aufgebaut. Dies kann den Prozess der Kreditbeantragung und -bewilligung erleichtern. Darüber hinaus können Sie möglicherweise von bestehenden Kundenbeziehungen oder speziellen Angeboten für Bankkunden profitieren. Vorteile der Hausbank können u. a. ein persönlicher Ansprechpartner, schnelle Kreditentscheidungen, Kontoeinsicht (vereinfachte Unterlagenprüfung) sowie Kombiprodukte (z. B. Girokonto, Tagesgeld) sein.

Ein unabhängiger Baufinanzierungsmakler hingegen kann Zugang zu einer breiteren Palette von Finanzierungsoptionen haben. Sie können Ihnen helfen, verschiedene Angebote von verschiedenen Banken zu vergleichen und das beste Angebot für Ihre Bedürfnisse zu finden. Ein Makler kann auch über spezialisierte Kenntnisse und Erfahrungen in der Immobilienfinanzierung verfügen, die Ihre Hausbank möglicherweise nicht hat. Dazu zählen Marktvergleiche von Annuitätendarlehen, Forward-Darlehen (für die Anschlussfinanzierung), variable Darlehen, Optionen zur Sondertilgung, Flexibilität bei der Tilgung, Beratung zu Zinsbindung und effektiver Gesamtbelastung sowie die Einbindung von Förderkrediten.

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Optionen sorgfältig abwägen und die Vor- und Nachteile jeder Möglichkeit berücksichtigen. Sie können auch in Erwägung ziehen, sowohl mit Ihrer Hausbank als auch mit einem unabhängigen Baufinanzierungsmakler zu sprechen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen. Ein transparenter Zinsvergleich (Sollzins vs. Effektivzins), die Prüfung der Nebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer, Grundbuch), der Eigenkapitalquote und der Gesamtlaufzeit verschafft Ihnen Planungssicherheit.

Wenn Sie mit Ihrer Hausbank zu 100 % zufrieden und auch mit dem angebotenen Zinssatz einverstanden sind, benötigen Sie kein Vergleichsangebot von einem unabhängigen Baufinanzierungsmakler.

Sollten Sie aber ein Vergleichsangebot wünschen, steht Ihnen Hausguthaben mit Ihrem Partner Easyfinanzierung24 gerne zur Verfügung. Sprechen Sie uns an – wir unterstützen Sie gerne bei der Suche nach der für Sie optimalen Immobilienfinanzierung.

Hausbank oder Makler? Kurzer Überblick

• Vorteile Hausbank: persönliche Beziehung, schnelle Prozesse, mögliche Bestandskundenvorteile, weniger Unterlagenaufwand.
• Vorteile Baufinanzierungsmakler: breiter Bankenvergleich, oft bessere Konditionen durch Marktübersicht, Zugang zu Spezialprogrammen (z. B. KfW, regionale Förderungen), mehr Flexibilität bei Zinsbindung und Tilgung.

Wann ist welche Option sinnvoll?

• Hausbank: wenn Angebot, Service und Konditionen bereits optimal sind und Sie schnelle Entscheidungen bevorzugen.
• Makler: wenn Sie Zinsen, Zinsbindung, Tilgung und Laufzeit aktiv vergleichen möchten, besondere Objektkonstellationen haben (z. B. Kapitalanlage, Sanierung), eine Anschlussfinanzierung/Forward-Darlehen planen oder Förderdarlehen integrieren wollen.

Empfohlene Vorgehensweise

1. Anforderungen klären: Budget, Eigenkapital, Tilgungssatz, gewünschte Rate, Zinsbindung.
2. Angebote einholen: Hausbankangebot sowie unabhängigen Zinsvergleich (Baufinanzierungsmakler) anfordern.
3. Vergleichen: Effektivzins, Gesamtbelastung, Flexibilität (Sondertilgung, Tilgungssatzwechsel), Bereitstellungszinsen, Auszahlungsmodalitäten, mögliche KfW-Integration.

Häufige Fragen (FAQ)

Was macht ein unabhängiger Baufinanzierungsmakler genau?

Ein Makler vergleicht Konditionen vieler Banken und Darlehensgeber, prüft passende Darlehensarten (z. B. Annuitätendarlehen, Forward-Darlehen), bindet Förderungen (z. B. KfW) ein und begleitet Sie von der Antragstellung bis zur Auszahlung.

Kostet die Beratung durch einen Baufinanzierungsmakler etwas?

In der Regel wird der Makler über eine Provision der Bank vergütet. Für Sie als Kundin/Kunde fallen meist keine separaten Beratungskosten an. Fragen Sie dennoch nach, wie die Vergütung geregelt ist.

Wie viel Eigenkapital sollte ich mitbringen?

Empfohlen sind häufig mindestens die Kaufnebenkosten (Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer) plus 10–20 % des Kaufpreises. Je mehr Eigenkapital, desto niedriger ist meist der Zinssatz und die Monatsrate.

Worin liegt der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?

Der Sollzins ist der reine Zinssatz des Darlehens. Der Effektivzins enthält zusätzlich Kosten wie z. B. Bearbeitungs- oder Bereitstellungszinsen und erlaubt einen realistischeren Angebotsvergleich.

Was bringt mir eine längere Zinsbindung?

Sie erhalten mehr Planungssicherheit, da die Rate über die Laufzeit konstant bleibt. Dafür ist der Zinssatz oft etwas höher als bei kürzerer Zinsbindung. Der optimale Zeitraum hängt von Zinsniveau und Risikoneigung ab.

Wann lohnt ein Forward-Darlehen für die Anschlussfinanzierung?

Wenn Ihre Zinsbindung in den nächsten 12–60 Monaten ausläuft und Sie sich heutige Zinsen für später sichern möchten. Es fallen Forward-Aufschläge an – ein Vergleich lohnt sich.

Kann ich KfW-Förderkredite in die Baufinanzierung integrieren?

Ja. Viele Vorhaben (z. B. energetische Sanierung, Wohneigentum) lassen sich mit KfW-Programmen kombinieren. Ein Makler oder die Hausbank prüft passende Förderdarlehen und Zuschüsse.

Welche Unterlagen brauche ich für die Immobilienfinanzierung?

Üblich sind Einkommensnachweise, Eigenkapitalnachweise, SCHUFA-Auskunft, Objektunterlagen (Exposé, Grundbuchauszug, Lageplan), Kostenaufstellung und bei Neubau Bau- und Kostenpläne.

Wie schnell bekomme ich eine Finanzierungszusage?

Je nach Bank, Unterlagenlage und Objektart kann eine Zusage von wenigen Tagen bis zu mehreren Wochen dauern. Vollständige Unterlagen beschleunigen den Prozess deutlich.

Sind Online-Baufinanzierungen günstiger als vor Ort?

Nicht zwingend. Entscheidend sind Marktvergleich, Bonität, Objekt und Laufzeit. Ein Makler kann sowohl Online- als auch Filialangebote gegenüberstellen, um den besten Gesamtfit zu ermitteln.