Wissenswertes über:
Immobilienkredit Fürth - Ihr Kredit für den Kauf, Bau, Modernisierung bzw. Umschuldung Ihrer Immobilie
Soll ich in der jetzigen Zeit einen Immobilienkredit aufnehmen?
Ob Sie aktuell einen Immobilienkredit aufnehmen sollten, hängt von Ihrer individuellen Situation und den Marktbedingungen ab. Prüfen Sie dabei insbesondere Ihre Haushaltsrechnung, die Eigenkapitalquote, eine ausreichende Liquiditätsreserve sowie Ihre langfristigen Pläne. Beobachten Sie zudem die Zinsentwicklung, Inflations- und Miettrends. Für eine fundierte Entscheidung empfiehlt sich eine persönliche Baufinanzierungsberatung, zum Beispiel durch einen Finanzierungsberater von Hausguthaben, der Ihre Optionen individuell bewertet.
Ein Immobilienkredit (Baufinanzierung/Hypothekendarlehen) bietet Vorteile wie Vermögensaufbau durch Eigenkapital, Schutz vor Mietsteigerungen und langfristige Planbarkeit – ist jedoch mit Verpflichtungen und Risiken verbunden. Berücksichtigen Sie Ihre langfristigen Ziele, die Stabilität Ihres Einkommens und Ihre Rate (oft sinnvoll: nicht mehr als ca. 30–35 % des Nettoeinkommens). Denken Sie an das Zinsänderungsrisiko nach Ablauf der Zinsbindung sowie an mögliche Markt- und Preisentwicklungen bei Immobilien.
Vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken und achten Sie auf Sollzins, effektiven Jahreszins, Zinsbindung (z. B. 10, 15 oder 20 Jahre), Tilgungssatz, Sondertilgungsoptionen, Tilgungssatzwechsel, bereitstellungszinsfreie Zeit und Gesamtkosten. Prüfen Sie, welche Finanzierungsvarianten zu Ihnen passen (z. B. Annuitätendarlehen, Volltilgerdarlehen, ggf. KfW-Förderkredite) und planen Sie frühzeitig Ihre Anschlussfinanzierung oder ein Forward-Darlehen. Berücksichtigen Sie außerdem Kaufnebenkosten (z. B. Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten, ggf. Maklerprovision) sowie den Beleihungsauslauf (Loan-to-Value), da eine niedrigere Beleihung häufig bessere Konditionen ermöglicht.
Informieren Sie sich über aktuelle Zinssätze, Kreditbedingungen und Fördermöglichkeiten und beziehen Sie Faktoren wie Arbeitsplatzsicherheit, persönliche finanzielle Stabilität und Ihre Zukunftspläne in die Entscheidung ein. Prüfen Sie die Vertragsbedingungen sorgfältig und lassen Sie unklare Punkte vor Unterzeichnung klären.
Ein Finanzierungsberater von Hausguthaben kann mit Ihnen gemeinsam die Vor- und Nachteile eines Immobilienkredits durchgehen, Angebote vergleichen und eine für Ihre Situation passende Strategie entwickeln. Kommen Sie gerne auf uns zu – unverbindlich und individuell.
Kurze Checkliste vor der Baufinanzierung
- Eigenkapital und Notgroschen definiert (Nebenkosten + Reserve)
- Monatliche Rate realistisch geplant (Tilgungssatz, Puffer für Nebenkosten)
- Zinsbindung passend zur Risikoneigung gewählt (10/15/20 Jahre)
- Sondertilgung, Tilgungssatzwechsel und bereitstellungszinsfreie Zeit geprüft
- Beleihungsauslauf und Gesamtkosten (Effektivzins) optimiert
- KfW-/Fördermöglichkeiten eingebunden, Anschlussfinanzierung frühzeitig bedacht
Häufige Fragen zum Immobilienkredit
Ist es 2025 sinnvoll, trotz höherer Zinsen einen Immobilienkredit aufzunehmen?
Ja, es kann sinnvoll sein, wenn Ihre Einkommenssituation stabil ist, genügend Eigenkapital vorhanden ist und die Rate nachhaltig tragbar bleibt. Wählen Sie eine passende Zinsbindung, vergleichen Sie Konditionen mehrerer Banken und lassen Sie sich individuell beraten, z. B. von Hausguthaben.
Wie viel Eigenkapital sollte ich für einen Immobilienkredit einbringen?
Empfehlenswert sind in der Regel mindestens die Kaufnebenkosten plus zusätzlich 10–20 % des Kaufpreises. Je höher die Eigenkapitalquote, desto niedriger der Beleihungsauslauf und desto besser tendenziell die Konditionen.
Welche Zinsbindung ist sinnvoll: 10, 15 oder 20 Jahre?
Bei unsicherer Zinsentwicklung bietet eine längere Zinsbindung (15–20 Jahre) mehr Sicherheit, während kürzere Bindungen oft mit niedrigeren Zinsen starten. Entscheidend sind Ihr Risikoprofil, Ihr Tilgungssatz und Ihre Pläne zur Anschlussfinanzierung.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins ist der vertraglich vereinbarte Zinssatz für Ihr Darlehen. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich alle preisrelevanten Kosten (z. B. bestimmte Gebühren) und ermöglicht den objektiveren Angebotsvergleich.
Was bedeutet Beleihungsauslauf (LTV) und warum ist er wichtig?
Der Beleihungsauslauf setzt die Darlehenssumme ins Verhältnis zum Beleihungswert der Immobilie. Ein niedrigerer LTV (mehr Eigenkapital) reduziert das Risiko für die Bank und führt häufig zu besseren Zinskonditionen.
Welche Nebenkosten fallen beim Immobilienkauf an?
Typische Nebenkosten sind Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie ggf. eine Maklerprovision. Die Höhe variiert je nach Bundesland und Vereinbarung. Planen Sie diese Kosten zusätzlich zum Kaufpreis ein.
Was ist eine Anschlussfinanzierung und wie funktioniert ein Forward-Darlehen?
Die Anschlussfinanzierung folgt nach Ablauf der Zinsbindung. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich den künftigen Zinssatz bis zu mehreren Jahren im Voraus sichern, dafür fällt ein Forward-Aufschlag an.
Kann ich durch Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel meine Laufzeit verkürzen?
Ja. Vereinbarte Sondertilgungen und flexible Tilgungssatzwechsel helfen, Zinskosten zu senken und die Laufzeit zu verkürzen. Achten Sie auf die vertraglich festgelegten Bedingungen und Grenzen.