Wissenswertes über:

Finanzierung Immobilie Bayreuth - Ihre Immobilienfinanzierung für Ihre Umschuldung

Q: Was ist der Unterschied zwischen Prolongation, Umschuldung und Forward-Darlehen?

Bei der Prolongation verlängern Sie die Baufinanzierung bei Ihrer bisherigen Bank. Eine Umschuldung wechselt zu einem neuen Kreditgeber, oft mit günstigeren Konditionen (ggf. mit Kosten für Grundschuldübertragung). Ein Forward-Darlehen sichert heutige Zinsen für die Zukunft, häufig bis zu 60 Monate im Voraus, meist mit einem Forward-Aufschlag.

Warum sollte ich mich schon jetzt um die Anschlussfinanzierung meiner Immobilienfinanzierung kümmern?

Eine frühzeitige Anschlussfinanzierung (Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen) sichert Ihnen planbare Raten und schützt vor Zinsrisiken. Wer rechtzeitig Angebote vergleicht, kann häufig bessere Konditionen für seine Baufinanzierung bzw. den Immobilienkredit erzielen, die Restschuld optimal strukturieren und die eigene Finanzplanung langfristig stabil halten.

Planungssicherheit: Eine Anschlussfinanzierung ermöglicht es Ihnen, frühzeitig die Konditionen für die Zeit nach Ablauf Ihrer aktuellen Zinsbindung zu sichern. Indem Sie sich rechtzeitig kümmern, haben Sie mehr Zeit, verschiedene Angebote zu vergleichen und die besten Konditionen zu finden. Das sorgt für verlässliche Monatsraten und bessere Übersicht über Tilgung, Laufzeit und Restschuld.
Vermeidung von Zinsrisiken: Die Zinsen können sich im Laufe der Zeit ändern. Wenn Sie Ihre Anschlussfinanzierung frühzeitig angehen, können Sie sich gegen steigende Zinsen absichern. Mit einer passenden Zinsbindung (Sollzins festschreiben) profitieren Sie von aktuell attraktiven Zinsen und schützen sich vor möglichen Zinserhöhungen. Ein Forward-Darlehen kann Zinsen sogar bis zu 60 Monate im Voraus sichern (ggf. mit Forward-Aufschlag).
Flexibilität bei der Auswahl des Kreditgebers: Wer früh anfängt, kann Kreditangebote mehrerer Banken vergleichen (Kreditvergleich) und zwischen Prolongation bei der Hausbank oder Umschuldung zu einem neuen Kreditgeber wählen. So finden Sie die beste Lösung für Ihren Beleihungsauslauf, die gewünschte Tilgungsrate, Sondertilgungsoptionen und Gesamtkosten (Effektivzins).
Zeit für Verhandlungen: Mit Vorlauf stärken Sie Ihre Verhandlungsposition gegenüber der Hausbank. Das erhöht die Chancen auf bessere Zinsen, flexible Tilgungssatzwechsel, Sondertilgungen oder angepasste Laufzeiten – und kann Ihre Gesamtkosten deutlich reduzieren.
Sicherheit für Ihre Finanzplanung: Eine frühzeitig fixierte Anschlussfinanzierung stabilisiert Ihre Haushaltsrechnung. Klare Konditionen helfen, monatliche Ausgaben zu planen und finanzielle Engpässe zu vermeiden. So halten Sie Ihre Baufinanzierung auch bei Zinswende und volatiler Zinsentwicklung auf Kurs.

Wichtig: Die beste Strategie für die Anschlussfinanzierung hängt von Ihrer individuellen Situation ab (Restschuld, Laufzeit, Zinsbindung, Sondertilgungen, Beleihungsauslauf). Es kann sinnvoll sein, mit einem unabhängigen Finanzierungsberater zu sprechen, um fundiert zu entscheiden.

Nutzen Sie Ihre Möglichkeit und sprechen Sie mit einem Finanzierungsberater von Hausguthaben. Wir prüfen Prolongation, Umschuldung und Forward-Darlehen, vergleichen Konditionen und begleiten Sie auf dem Weg zur passenden Anschlussfinanzierung. Wir freuen uns auf Sie.

Häufige Fragen zur Anschlussfinanzierung (FAQ)

Wann ist der beste Zeitpunkt, um die Anschlussfinanzierung anzugehen?

Starten Sie idealerweise 6–24 Monate vor Ende Ihrer Zinsbindung mit dem Vergleich. Ein Forward-Darlehen ermöglicht es, die Zinsen sogar bis zu 60 Monate im Voraus zu sichern. Je mehr Vorlauf, desto größer die Auswahl und Verhandlungsspielräume.

Was ist der Unterschied zwischen Prolongation, Umschuldung und Forward-Darlehen?

Bei der Prolongation verlängern Sie die Baufinanzierung bei Ihrer bisherigen Bank. Eine Umschuldung wechselt zu einem neuen Kreditgeber, oft mit günstigeren Konditionen (ggf. mit Kosten für Grundschuldübertragung). Ein Forward-Darlehen sichert heutige Zinsen für die Zukunft, häufig bis zu 60 Monate im Voraus, meist mit einem Forward-Aufschlag.

Fallen bei der Anschlussfinanzierung Kosten an?

Bei regulärem Ende der Zinsbindung fällt in der Regel keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Bei Umschuldungen können Notar- und Grundbuchkosten (z. B. für Grundschuldabtretung oder -neubestellung) entstehen. Forward-Darlehen enthalten oft einen Zinsaufschlag. Die Prolongation ist meist kostengünstig in der Abwicklung.

Welche Unterlagen benötige ich für den Kreditvergleich?

Typisch sind: aktueller Darlehensvertrag, Angaben zu Restschuld und Ende der Zinsbindung, Einkommensnachweise, Objektunterlagen (z. B. Grundbuchauszug), Nachweise zu Eigenkapital und laufenden Verpflichtungen. So lassen sich Sollzins, Effektivzins und Tilgung optimal kalkulieren.

Kann ich Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel vereinbaren?

Ja. Viele Banken bieten jährliche Sondertilgungen und flexible Tilgungssatzwechsel an. Das beschleunigt die Entschuldung, senkt die Gesamtkosten und erhöht Ihre Flexibilität – wichtig bei langfristigen Immobilienkrediten.

Was passiert, wenn ich nichts unternehme?

Oft erhalten Sie kurz vor Ablauf der Zinsbindung ein Prolongationsangebot Ihrer Bank. Ohne aktiven Vergleich riskieren Sie jedoch schlechtere Konditionen oder – je nach Vertrag – eine teurere Übergangsfinanzierung. Frühzeitiges Handeln verhindert Überraschungen.

Lohnt sich eine Anschlussfinanzierung auch, wenn die Zinsen wieder sinken?

Das hängt vom Markt und Ihrer Risikoneigung ab. Ein Forward-Darlehen bietet Zinssicherheit (mit Aufschlag), während Abwarten Chancen auf niedrigere Zinsen lässt – aber mit Risiko. Ein Vergleich verschiedener Szenarien hilft, die für Sie passende Strategie zu finden.