Wissenswertes über:
Hausguthaben - Immobilienkredit für Eigentümer
Immobilienkredit für Eigentümer
Ein Immobilienkredit (auch Eigentümerkredit, Hypothekendarlehen oder Modernisierungskredit) ist eine ausgezeichnete Möglichkeit, um Ihre Träume von einer Renovierung, energetischen Sanierung, Modernisierung, Umschuldung/Anschlussfinanzierung oder einem weiteren Immobilienkauf zu verwirklichen. Wenn Sie bereits eine Immobilie besitzen, können Sie mit Hausguthaben schnell und einfach ein Darlehen auf Basis dieser Immobilie erhalten – inklusive attraktiver Zinsen, individueller Laufzeiten und flexibler Tilgung.
Die Vorteile von Hausguthaben
Mit Hausguthaben als Ihrem Partner für einen Immobilienkredit profitieren Sie von zahlreichen Vorteilen. Zum Beispiel:
- Flexible Tilgungsraten: Sie können Ihr Darlehen bereits ab 1 % tilgen, mit der Option auf Sondertilgungen (je nach Bankpartner).
- Günstige Zinsen: Dank unserer Partnerschaft mit Easyfinanzierung24 erhalten Sie einen Immobilienkredit zu besonders günstigen Konditionen (effektiver Jahreszins abhängig von Bonität, Laufzeit und Beleihungsauslauf).
- Hohe Darlehenssummen: Wir können Ihnen Darlehen in Höhe von bis zu 80 % des Wertes Ihrer Immobilie anbieten.
- Persönliche Beratung: Unsere erfahrenen Finanzierungsberater stehen Ihnen von der Darlehensbeantragung bis zur Auszahlung zur Seite – transparent, unabhängig und verständlich.
- Keine Altersbeschränkung: Anders als bei vielen traditionellen Banken gibt es bei Hausguthaben keine starre Altersbeschränkung für die Kreditvergabe.
- Schnelle Entscheidung: Digitale Vorprüfung, zügige Kreditentscheidung und einfache, sichere Online-Abwicklung.
- Vielseitige Verwendung: Renovierung, Modernisierung, energetische Sanierung (z. B. Heizung, Dach, Fenster, PV), Kauf einer weiteren Immobilie, Umschuldung/Anschlussfinanzierung oder Kapitalbeschaffung.
Nutzen Sie Ihre Immobilie als Sicherheit
Ein Immobilienkredit auf Basis Ihrer bestehenden Immobilie bietet eine zusätzliche Sicherheit für die Bank oder das Kreditinstitut. Diese Grundschuld-Sicherheit ermöglicht es Ihnen, günstigere Zinsen zu erhalten und höhere Darlehenssummen zu beantragen. Faktoren wie Immobilienwert, Beleihungswert und Beleihungsauslauf wirken sich direkt auf Ihre Konditionen aus – je niedriger der Beleihungsauslauf, desto besser sind in der Regel die Zinssätze.
Immobilienkredit auch für Senioren und Rentner
Auch Senioren und Rentner können von einem Immobilienkredit profitieren. Dank flexibler Tilgungsraten und keiner Altersbeschränkung gibt es bei Hausguthaben keine Hürden für ältere Menschen, die einen Immobilienkredit beantragen möchten.
Im Gegensatz zu den meisten Banken, welche ein Finanzierungsende bis zum 80. Lebensjahr wünschen, arbeitet Hausguthaben in Verbindung mit Easyfinanzierung24 mit Bankpartnern zusammen, welche keine starre Altersbeschränkung haben. Dadurch können wir auch Senioren/Seniorinnen und Rentnern/Rentnerinnen ein Darlehen zu attraktiven Zinssätzen mit einer niedrigen Tilgung anbieten.
Finanzieren Sie Ihre Wünsche und Träume
Mit einem Immobilienkredit von Hausguthaben können Sie sich Ihre Wünsche und Träume erfüllen. Ob Renovierung, energetische Sanierung, barrierefreier Umbau, Modernisierung oder Kauf einer weiteren Immobilie – wir unterstützen Sie dabei, Ihre Pläne zu verwirklichen. Auch eine Umschuldung oder Anschlussfinanzierung bestehender Kredite ist möglich; auf Wunsch prüfen wir ergänzend mögliche Fördermittel (z. B. KfW) und kombinieren diese sinnvoll mit Ihrem Hypothekendarlehen.
Persönliche Beratung vor Ort und online
Bei Hausguthaben erhalten Sie nicht nur einen Immobilienkredit, sondern auch eine persönliche und professionelle Beratung. Wir stehen Ihnen sowohl vor Ort in der Metropolregion Nürnberg / Fürth / Erlangen als auch bayern- und bundesweit online per Video, Telefon und E‑Mail zur Verfügung. Unser Finanzierungsvergleich mit zahlreichen Bankpartnern sorgt für transparente Konditionen und eine Baufinanzierung, die zu Ihnen passt.
Beantragen Sie Ihren Immobilienkredit noch heute
Beantragen Sie noch heute Ihren Immobilienkredit bei Hausguthaben und erhalten Sie eine schnelle und unkomplizierte Finanzierung auf Basis Ihrer bestehenden Immobilie. Kontaktieren Sie uns jetzt und lassen Sie sich von unseren Finanzierungsexperten des Hausguthaben-Teams rund um Jean-Claude Kühne unverbindlich beraten – inklusive schneller Vorprüfung und individuellem Angebot.
Häufige Fragen zum Immobilienkredit (FAQ)
Was ist ein Immobilienkredit bzw. Eigentümerkredit und wie funktioniert die Beleihung?
Ein Immobilienkredit ist ein durch Ihre Immobilie besichertes Darlehen (Hypothekendarlehen). Ihre Immobilie dient als Sicherheit (Grundschuld), wodurch meist niedrigere Zinsen und höhere Darlehenssummen möglich sind. Grundlage sind u. a. der Immobilienwert und der Beleihungsauslauf.
Welche Voraussetzungen muss ich für einen Immobilienkredit erfüllen?
Wichtige Kriterien sind eine ausreichende Bonität und ein regelmäßiges Einkommen, eine beleihbare Immobilie in Deutschland sowie die Eintragung einer Grundschuld. Die endgültigen Konditionen hängen von Objekt, Beleihungsauslauf, Laufzeit und persönlicher Situation ab.
Wie hoch kann ich meine Immobilie beleihen?
In vielen Fällen sind bis zu 80 % des Immobilienwertes möglich. Die maximal mögliche Darlehenssumme ist vom Wert Ihrer Immobilie, Ihrer Bonität und den Richtlinien des jeweiligen Bankpartners abhängig.
Welche Unterlagen werden für die Finanzierung benötigt?
Typisch sind Ausweisdokumente, Einkommensnachweise (z. B. Gehaltsabrechnungen/Rentenbescheide), Informationen zur Immobilie (Grundbuchauszug, Fotos, Grundrisse) sowie ggf. bestehende Kreditverträge. Wir sagen Ihnen genau, was in Ihrem Fall erforderlich ist.
Gibt es eine Altersgrenze für den Immobilienkredit?
Bei Hausguthaben arbeiten wir mit Bankpartnern ohne starre Altersgrenzen. Entscheidend sind ein tragfähiges Rückführungskonzept, die Objektqualität und die persönliche Bonität – damit sind Kredite auch für Senioren und Rentner möglich.
Für welche Zwecke kann ich den Immobilienkredit nutzen?
Zum Beispiel für Renovierung, Modernisierung, energetische Sanierung (Heizung, Fenster, Dach, PV), den Kauf einer weiteren Immobilie, Umschuldung/Anschlussfinanzierung oder zur Kapitalbeschaffung.
Wie schnell erfolgt die Auszahlung?
Nach vollständiger Antragsprüfung, Unterlagenvorlage und ggf. Grundschuldeintragung ist eine zügige Auszahlung möglich. Die genaue Dauer hängt vom Einzelfall und der Bank ab.
Gibt es Sondertilgungen und wie ist die Zinsbindung?
Viele Angebote erlauben jährliche Sondertilgungen und variable Tilgungssätze. Die Zinsbindung wird individuell gewählt (z. B. 5, 10, 15 Jahre); Details richten sich nach dem gewählten Bankpartner.
Worin unterscheidet sich ein Immobilienkredit von einem Ratenkredit?
Der Immobilienkredit ist durch Ihre Immobilie besichert und bietet dadurch oft niedrigere Zinsen und höhere Kreditsummen bei längeren Laufzeiten. Ein Ratenkredit ist unbesichert, meist teurer und eher für kleinere Summen geeignet.
Kann ich bestehende Baufinanzierungen umschulden oder eine Anschlussfinanzierung erhalten?
Ja. Wir prüfen für Sie Umschuldung, Forward-Darlehen und Anschlussfinanzierungen und finden mit unseren Bankpartnern eine Lösung mit möglichst günstigen Konditionen.