Wissenswertes über:
Immobiliendarlehen Beratung - Hausguthaben Finanzierungsberatung
Immobiliendarlehen Beratung: Persönliche Beratung vor Ort und online
Wenn Sie sich für ein Immobiliendarlehen interessieren, sollten Sie sich gründlich informieren und beraten lassen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Bei Hausguthaben erhalten Sie unabhängige Beratung rund um Baufinanzierung, Immobilienfinanzierung und Hypothekendarlehen – persönlich vor Ort in der Metropolregion Nürnberg/Fürth/Erlangen (Bayern) und bundesweit digital. So bekommen Sie alle wichtigen Informationen zu Zinsbindung, Tilgung, Fördermitteln (z. B. KfW), Anschlussfinanzierung oder Umschuldung und können Ihre Fragen direkt klären.
Individuelle Beratung für Ihre Bedürfnisse
Unsere erfahrenen und kompetenten Finanzierungsberater stehen Ihnen bei jeder Frage rund um das Thema Immobiliendarlehen zur Seite. Wir analysieren Ihre finanzielle Situation (Einkommen, Eigenkapital, Haushaltsrechnung), den Beleihungsauslauf und Ihre Ziele (z. B. schnelle Entschuldung oder niedrige Rate) und besprechen mit Ihnen die Optionen, die für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet sind – inklusive Zinsbindung, Soll- und Effektivzins, Tilgungssatz, Sondertilgung, bereitstellungszinsfreier Zeiträume, KfW-Förderung sowie eines transparenten Tilgungsplans.
Persönliche Betreuung von der Darlehensbeantragung bis zur Auszahlung
Wir begleiten Sie von Anfang an bei der Beantragung Ihres Immobiliendarlehens bis zur Auszahlung – und darüber hinaus. Dazu zählen Unterlagencheck (z. B. Gehaltsnachweise, Objektunterlagen), Abstimmung mit der finanzierenden Bank, Objektbewertung, Grundschuldbestellung beim Notar, termingerechte Auszahlung sowie die Kommunikation zu Fristen (etwa Bereitstellungszinsen). Bei uns sind Sie nicht nur eine Nummer, sondern erhalten eine individuelle und persönliche Betreuung – vor Ort und digital.
Flexible Darlehensraten und Tilgungsmöglichkeiten
Wir bieten Ihnen eine flexible Darlehensrate und die Möglichkeit, das Darlehen mit einer Tilgung ab 1 % zurückzuzahlen. Im Gegensatz zu Ihrer Hausbank gibt es bei Hausguthaben keine starre Altersbeschränkung nach oben oder eine verpflichtend hohe Tilgung im Alter. So können auch Senioren sich ihre Wünsche erfüllen, ohne unnötige finanzielle Risiken einzugehen – bonitäts- und objektabhängig. Je nach Bank sind Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel möglich; wir finden die Kombination aus Zinsbindung (z. B. 5–30 Jahre), Rate und Flexibilität, die zu Ihnen passt – inklusive Optionen für Anschlussfinanzierung oder Forward-Darlehen.
Kooperation mit Finanzierungspartner Easyfinanzierung24
Hausguthaben kooperiert mit dem Finanzierungspartner Easyfinanzierung24, einem unabhängigen Anbieter von Finanzierungsprodukten. Dadurch können wir Ihnen eine breite Auswahl an verschiedenen Finanzierungsoptionen (Banken- und Versicherungsangebote) anbieten, Zinsen vergleichen und individuelle Lösungen für Ihre Bedürfnisse finden – vom Hauskauf über den Neubau bis zur Modernisierung oder Umschuldung.
Kostenlose Erstberatung
Bei uns erhalten Sie eine kostenlose Erstberatung, in der wir Ihre Situation analysieren und Ihnen eine erste Einschätzung geben – inklusive Zinscheck, Fördermittelprüfung (z. B. KfW) und einer Unterlagenliste. So können Sie sich unverbindlich informieren und herausfinden, ob ein Immobiliendarlehen für Sie die richtige Lösung ist.
Bundesweite Beratung online und vor Ort
Unsere persönliche Beratung vor Ort in der Metropolregion Nürnberg/Fürth/Erlangen bietet Ihnen die Möglichkeit, uns kennenzulernen und Ihre Fragen direkt zu stellen. Bundesweit beraten wir Sie online, per Telefon, E-Mail oder Videokonferenz – flexibel, transparent und effizient. Ideal für Kauf einer Eigentumswohnung, Hauskauf, Neubau, Modernisierung oder Anschlussfinanzierung.
Für welche Vorhaben eignet sich unsere Immobilienfinanzierung?
- Kauf von Haus oder Eigentumswohnung
- Neubau und Grundstücksfinanzierung
- Modernisierung, energetische Sanierung und Umbau (inkl. möglicher KfW-Programme)
- Umschuldung und Anschlussfinanzierung (inkl. Forward-Darlehen)
- Kapitalbeschaffung auf bestehende Immobilie
Bei Hausguthaben erhalten Sie eine individuelle und persönliche Beratung, um das für Sie passende Immobiliendarlehen zu finden. Kontaktieren Sie uns gerne für eine kostenlose Erstberatung!
Häufige Fragen (FAQ) zur Baufinanzierung und Immobiliendarlehen
Was ist der Unterschied zwischen Immobiliendarlehen, Baufinanzierung und Hypothekendarlehen?
Die Begriffe werden häufig synonym verwendet. Ein Immobiliendarlehen bzw. eine Baufinanzierung dient dem Kauf, Bau oder der Modernisierung von Immobilien. Der Begriff Hypothekendarlehen verweist historisch auf die Hypothek/Grundschuld als Sicherheit. Entscheidend sind Sollzins, Effektivzins, Zinsbindung, Tilgung und die Besicherung über eine Grundschuld.
Welche Unterlagen benötige ich für die Darlehensbeantragung?
Üblich sind u. a. Personalausweis, Einkommensnachweise, Eigenkapitalnachweise, Selbstauskunft, Objektunterlagen (z. B. Exposé, Grundrisse, Bau- und Leistungsbeschreibung, Energieausweis) sowie Informationen zur bestehenden Finanzierung bei Anschlussfinanzierung. Wir stellen Ihnen eine individuelle Unterlagenliste zusammen und prüfen alles vorab.
Welche Zinsbindung ist sinnvoll?
Die optimale Zinsbindung hängt von Ihrer Risikoneigung, der Zinsentwicklung, Ihrer geplanten Haltedauer und Flexibilitätswünschen ab. Häufig werden 10, 15 oder 20 Jahre gewählt. Wir vergleichen Angebote, simulieren Szenarien mit unserem Tilgungsplan und berücksichtigen Optionen wie Sondertilgung, Tilgungssatzwechsel und Forward-Darlehen.
Gibt es eine Altersgrenze für die Baufinanzierung?
Bei Hausguthaben gibt es keine starre Altersobergrenze und keine verpflichtend hohe Tilgung im Alter. Entscheidend sind Tragfähigkeit, Bonität und Objekt. So können auch Senioren finanzieren – mit passender Rate, Tilgung ab 1 % und durchdachter Zinsbindung.
Kann ich KfW-Förderung einbinden?
Ja, häufig lassen sich KfW-Darlehen oder Zuschüsse (z. B. für energieeffiziente Sanierungen) integrieren. Wir prüfen die Förderfähigkeit und binden geeignete Programme in Ihre Immobilienfinanzierung ein.
Was ist der Beleihungsauslauf und warum ist er wichtig?
Der Beleihungsauslauf beschreibt das Verhältnis von Darlehenssumme zum Beleihungswert der Immobilie. Je niedriger er ist, desto bessere Zinskonditionen sind oft möglich. Eigenkapital, Kaufpreisnebenkosten und Werthaltigkeit des Objekts beeinflussen ihn maßgeblich.
Was kostet die Beratung?
Die Erstberatung ist kostenlos und unverbindlich. Unsere Vermittlungsleistung wird in der Regel durch den Finanzierungspartner bzw. die Bank vergütet; für Sie entstehen dadurch üblicherweise keine zusätzlichen Kosten. Wir kommunizieren alle eventuellen Gebühren transparent vor Abschluss.
Was ist eine Anschlussfinanzierung bzw. ein Forward-Darlehen?
Bei Auslaufen der Zinsbindung sichern Sie sich mit der Anschlussfinanzierung neue Konditionen. Ein Forward-Darlehen ermöglicht es, die künftigen Zinsen bis zu mehreren Jahren im Voraus festzuschreiben. Wir vergleichen Angebote und prüfen, ob sich ein frühzeitiger Zinssicherungszeitpunkt für Sie lohnt.
Bietet ihr Beratung auch vollständig online an?
Ja. Bundesweit beraten wir per Video, Telefon und E-Mail – inklusive digitalem Dokumentenaustausch und elektronischer Unterschrift, wo möglich. In Nürnberg, Fürth und Erlangen sind zusätzlich persönliche Termine vor Ort möglich.
Sind Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel möglich?
Bei vielen Banken sind jährliche Sondertilgungen sowie Tilgungssatzwechsel vorgesehen. Wir achten in Ihrem Zinsvergleich gezielt auf diese Flexibilitäten, damit Ihr Darlehen zu Ihrem Leben passt.