Wissenswertes über:

Finanzieren Sie Ihre Anschlußfinanzierung für Ihre Immobilie in Erlangen

Q: Was ist der Unterschied zwischen Prolongation, Umschuldung und Forward-Darlehen?

Prolongation: Verlängerung der Zinsbindung bei Ihrer aktuellen Bank. Umschuldung: Wechsel zu einer neuen Bank, oft mit besseren Konditionen. Forward-Darlehen: Heute einen Zinssatz für die Zukunft sichern, um sich gegen steigende Zinsen abzusichern.

Q: Wie beeinflusst der Immobilienwert meine Konditionen?

Sinkt der Marktwert, steigt der Beleihungsauslauf (LTV). Ein höherer LTV kann zu schlechteren Zinsen führen. Wichtige Stellschrauben sind eine realistische Immobilienbewertung und die Reduktion der Restschuld durch Tilgung und Sondertilgung.

Q: Wie finde ich die passende Zinsbindung?

Die optimale Zinsbindung hängt von Ihrer Planungssicherheit, der erwarteten Zinsentwicklung und Ihrer finanziellen Situation ab. Längere Bindungen bieten mehr Sicherheit, kürzere oft niedrigere Zinsen. Ein Vergleich zeigt, welche Laufzeit zu Ihren Zielen passt.

Q: Kann ich KfW-Darlehen in die Anschlussfinanzierung einbeziehen?

Je nach KfW-Programm und Restlaufzeit ist eine Einbindung möglich oder es gelten gesonderte Bedingungen. Eine individuelle Prüfung durch den Finanzierungsberater ist empfehlenswert.

Anschlussfinanzierung rechtzeitig planen: Gründe und Vorteile

Gründe, sich jetzt um eine Anschlussfinanzierung zu kümmern:

Sie haben in den Jahren 2015 bis 2017 Ihre Finanzierung für Ihre Immobilie zu günstigen Konditionen abgeschlossen. Beim Anblick der aktuellen Zinsen wird das Thema Anschlussfinanzierung oft nach hinten geschoben – denn die heutigen Zinssätze liegen deutlich über den damaligen Konditionen der Baufinanzierung.

Dennoch sollten Sie sich bereits jetzt mit Ihrer Anschlussfinanzierung beschäftigen – aus folgenden Gründen:

Sinkende Marktwerte bei steigenden Zinsen: Steigen die Zinsen, geraten Immobilienpreise unter Druck. Viele Banken bewerten bei der Folgefinanzierung zum aktuellen Marktwert (Verkehrswert). Dadurch kann sich der Beleihungsauslauf (LTV) verschlechtern, wenn Ihre Darlehenssumme gleich hoch oder höher als der aktuelle Immobilienwert ist. Ergebnis: Der Sollzins der Anschlussfinanzierung kann steigen.
Vermeiden Sie höhere Finanzierungskosten bei weiter steigenden Zinsen: Sollten die Zinsen weiter anziehen, verteuert sich die Anschlussfinanzierung. Ein vereinfachtes Beispiel: Bei einer Darlehenssumme von 200.000 € mit 10 Jahren Zinsbindung führt ein Zinsanstieg um 1 Prozentpunkt zu Mehrkosten von rund 32.000 €. Das entspricht dem Wert eines Mittelklassewagens!
Mehr Zeit = geringere Restschuld: Je früher Sie planen, desto besser können Sie die Restschuld bis zur Prolongation oder Umschuldung senken. Sie können
- die Tilgung erhöhen (Tilgungssatzwechsel – sofern dies Ihre Bank in den Darlehensbedingungen zulässt),
- Sondertilgungen leisten,
- einen Bausparvertrag ansparen, um einen Teil oder sogar die komplette Summe der Anschlussfinanzierung später mit einem Bauspardarlehen mit fester Rate zurückzuzahlen.
Zinsen frühzeitig sichern (Forward-Darlehen): Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich – je nach Anbieter – die heutigen Zinsen bis zu 60 Monate im Voraus sichern. Das schafft Planungssicherheit für Ihre zukünftige Rate und schützt vor weiterer Zinssteigerung.
Transparenz über Ihre zukünftige Monatsrate: Lassen Sie sich von Ihrem Finanzierungsberater bei Hausguthaben bereits jetzt Angebote verschiedener Anbieter berechnen und vergleichen. So wissen Sie frühzeitig, mit welcher Rate Sie künftig rechnen können – inkl. Optionen zur Verlängerung der Zinsbindung (z. B. 10, 15 oder 20 Jahre) und zur flexiblen Tilgung.

Gerne unterstützt Sie Hausguthaben bei Ihrer Anschlussfinanzierung – ob Prolongation bei Ihrer aktuellen Bank, Umschuldung zu einem neuen Anbieter oder Zinssicherung per Forward-Darlehen. Sprechen Sie uns an für eine unverbindliche Erstberatung und einen fundierten Zinsvergleich.

Häufige Fragen zur Anschlussfinanzierung (FAQ)

Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Die Anschlussfinanzierung ist die Weiterfinanzierung Ihres bestehenden Immobiliendarlehens nach Ablauf der Zinsbindung. Je nach Situation kommen Prolongation bei der bisherigen Bank, Umschuldung zu einer neuen Bank oder ein Forward-Darlehen zur Zinssicherung in Frage.

Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Empfehlenswert ist ein Vorlauf von 12 bis 36 Monaten. Mit einem Forward-Darlehen lassen sich Zinsen – je nach Anbieter – bis zu 60 Monate im Voraus sichern. Frühzeitige Planung erhöht Ihre Auswahl, verbessert Konditionen und erleichtert die Reduktion der Restschuld.

Was ist der Unterschied zwischen Prolongation, Umschuldung und Forward-Darlehen?
Bei der Prolongation verlängern Sie die Zinsbindung bei Ihrer aktuellen Bank. Umschuldung bedeutet Wechsel zu einer neuen Bank, oft mit besseren Konditionen. Ein Forward-Darlehen sichern Sie heute für die Zukunft, um sich gegen steigende Zinsen abzusichern.

Wie beeinflusst der Immobilienwert meine Konditionen?
Sinkt der Marktwert Ihrer Immobilie, steigt der Beleihungsauslauf. Ein höherer Beleihungsauslauf kann zu schlechteren Zinsen führen. Eine realistische Immobilienbewertung ist daher entscheidend – ebenso wie die Reduktion der Restschuld durch Tilgung und Sondertilgung.

Wie kann ich Zinskosten bis zur Anschlussfinanzierung senken?
Möglichkeiten sind u. a. Tilgungssatz erhöhen (falls vertraglich möglich), Sondertilgungen, Ansparen eines Bausparvertrags, Vergleich mehrerer Angebote und ggf. die frühzeitige Zinssicherung per Forward-Darlehen.

Welche Unterlagen brauche ich für den Anschlussfinanzierungs-Vergleich?
Typisch sind Darlehensvertrag(e), aktueller Tilgungsplan mit Restschuld, Angaben zur Immobilie (Baujahr, Lage, Größe), Einkommensnachweise sowie ggf. Nachweise zu Modernisierungen und bestehenden Bausparverträgen.

Wie finde ich die passende Zinsbindung?
Die optimale Zinsbindung (z. B. 10, 15 oder 20 Jahre) hängt von Ihrer Planungssicherheit, der erwarteten Zinsentwicklung und Ihrer finanziellen Situation ab. Längere Zinsbindungen bieten mehr Sicherheit, kürzere oft niedrigere Zinssätze. Ein Vergleich zeigt, welche Variante zu Ihren Zielen passt.

Kann ich KfW-Darlehen in die Anschlussfinanzierung einbeziehen?
Je nach Programm und Restlaufzeit ist eine Einbindung möglich oder es gelten gesonderte Bedingungen. Eine individuelle Prüfung durch Ihren Finanzierungsberater ist sinnvoll.