Anschlußfinanzierung Ihrer Immobilie in Passau - vergleicben Sie jetzt

Lohnt es sich, das Angebot der Hausbank für Ihre Anschlussfinanzierung mit anderen Angeboten zu vergleichen?

Ja, es lohnt sich auf jeden Fall, das Angebot Ihrer Hausbank für Ihre Anschlussfinanzierung (Anschlußfinanzierung) mit anderen Angeboten zu vergleichen. Durch einen unabhängigen Zinsvergleich verschiedener Banken, Versicherer und Vermittler finden Sie häufig bessere Konditionen, niedrigere Zinssätze und passendere Rahmenbedingungen für Ihre Baufinanzierung bzw. Ihr Hypothekendarlehen. Das kann zu spürbaren Einsparungen bei den Gesamtkosten Ihrer Anschlussfinanzierung führen.

Warum der Vergleich Ihrer Anschlussfinanzierung sinnvoll ist

• Bessere Zinssätze: Verschiedene Banken und Kreditgeber bieten unterschiedliche Sollzinssätze und effektive Jahreszinsen an. Durch den Vergleich können Sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz finden – das senkt die monatliche Rate und die Gesamtkosten.
• Flexiblere Konditionen: Kreditinstitute haben unterschiedliche Vergabekriterien. Beim Vergleich finden Sie oft flexiblere Konditionen, z. B. längere oder kürzere Zinsbindungen, anpassbare Tilgungssätze, kostenlose Sondertilgungen, Ratenpausen oder Optionen für Tilgungssatzwechsel.
• Zusätzliche Leistungen: Neben Zins und Laufzeit bieten Anbieter teils Mehrwerte wie kostenfreie Sondertilgungen, kostenlose Kontoführung, Zinscap-Optionen, bereitstellungszinsfreie Zeiten oder digitale Services. Diese Leistungen sollten in die Entscheidung einfließen.
• Verhandlungsspielraum: Mit mehreren Angeboten erhöhen Sie Ihren Spielraum. Präsentieren Sie Ihrer Hausbank ein besseres Prolongationsangebot eines anderen Kreditgebers und prüfen Sie, ob Ihre Bank die Konditionen anpasst, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
• Passende Strategie wählen: Je nach Situation kann eine Prolongation bei der Hausbank, eine Umschuldung mit Bankwechsel oder ein Forward-Darlehen zur frühzeitigen Zinssicherung sinnvoll sein – ein Vergleich zeigt die beste Option.
• Kosten im Blick: Achten Sie nicht nur auf den Nominalzins, sondern auf den effektiven Jahreszins und alle Nebenkosten (z. B. mögliche Notar- und Grundbuchkosten bei Umschuldung, Abtretung der Grundschuld, Schätzkosten, Bereitstellungszinsen und ggf. Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitigem Wechsel).

Wichtig ist, neben dem Zinssatz stets die Gesamtkosten, die Konditionen und die zusätzlichen Leistungen zu berücksichtigen. Ein umfassender Vergleich hilft Ihnen, die beste Option für Ihre Anschlussfinanzierung zu finden. Hausguthaben hilft Ihnen dabei, das für Sie optimale Angebot zu identifizieren – unabhängig, kostenlos und unverbindlich. Sprechen Sie uns an.

Häufige Fragen zur Anschlussfinanzierung (FAQ)

Was ist der Unterschied zwischen Prolongation, Umschuldung und Forward-Darlehen?

Bei der Prolongation verlängern Sie Ihre Baufinanzierung bei der bisherigen Hausbank. Bei der Umschuldung wechseln Sie zu einer anderen Bank mit neuen Konditionen. Ein Forward-Darlehen sichert Ihnen die heutigen Zinsen für eine zukünftige Anschlussfinanzierung bis zu 60 Monate im Voraus – sinnvoll, wenn Sie steigende Zinsen erwarten.

Wann sollte ich Angebote für die Anschlussfinanzierung vergleichen?

Starten Sie idealerweise 12 bis 24 Monate vor Ablauf der Zinsbindung mit dem Vergleich. So sichern Sie sich frühzeitig gute Konditionen, prüfen Optionen wie Forward-Darlehen und vermeiden Zeitdruck.

Lohnt sich ein Wechsel der Bank trotz möglicher Kosten?

Ja, oft trotz Notar- und Grundbuchkosten (z. B. Grundschuldabtretung/-neubestellung) und eventueller Schätzkosten. Fallen die neuen Zinsen deutlich günstiger aus, ist die Ersparnis über die Laufzeit meist höher als die Wechselkosten. Wichtig ist der Vergleich des effektiven Jahreszinses und aller Nebenkosten.

Welche Rolle spielen Tilgungssatz und Sondertilgungen?

Ein höherer Tilgungssatz senkt die Restschuld schneller und spart Zinsen, erhöht aber die Monatsrate. Kostenlose Sondertilgungen beschleunigen die Entschuldung zusätzlich. Achten Sie auf flexible Optionen wie Tilgungssatzwechsel und Ratenpausen.

Was ist wichtiger: Sollzins oder effektiver Jahreszins?

Der Sollzins zeigt den reinen Darlehenszins. Der effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzlich preisbestimmende Faktoren (z. B. Auszahlungskurs, Gebühren) und ist daher aussagekräftiger für den Kostenvergleich.

Welche Unterlagen braucht die Bank für die Anschlussfinanzierung?

Typisch sind Einkommensnachweise, Selbstauskunft, aktueller Darlehensvertrag mit Restschuld, Objektunterlagen (z. B. Grundbuchauszug) und ggf. Miet- oder Nebenkostenübersichten. Bei Umschuldung zusätzlich Unterlagen zur Grundschuld.

Kann ich die Zinsbindung strategisch wählen?

Ja. Kürzere Zinsbindungen bieten oft günstigere Zinsen, dafür ein höheres Zinsänderungsrisiko. Längere Zinsbindungen bringen Planungssicherheit. Die Wahl hängt von Ihrer Risikoneigung, Einkommenssituation und Zinsmeinung ab.