Wissenswertes über:

Anschlußfinanzierung Ihrer Immobilie in Würzburg mit Ihrem Finanzierungsberater von Hausguthaben

Warum sollte ich mir Vergleichsangebote für eine Anschlussfinanzierung (auch: Anschlußfinanzierung) geben lassen:

Es gibt mehrere Gründe, warum es sinnvoll ist, sich Vergleichsangebote für eine Anschlussfinanzierung einzuholen – insbesondere wenn Ihre Baufinanzierung bzw. Zinsbindung ausläuft und Sie über Prolongation, Umschuldung oder ein Forward-Darlehen nachdenken.

Kostenersparnis durch Zinsvergleich: Durch den Vergleich verschiedener Angebote für eine Anschlussfinanzierung können Sie potenziell günstigere Sollzinsen und bessere Konditionen finden. Schon kleine Zinsunterschiede wirken sich über die gesamte Laufzeit, die Restschuld und die monatliche Rate stark aus. Ein Zinsvergleich (Sollzins vs. effektiver Jahreszins), ein Blick auf den Tilgungssatz und mögliche Zinsaufschläge (z. B. beim Forward-Darlehen) helfen, die Gesamtkosten Ihrer Baufinanzierung deutlich zu senken.

Mehr Transparenz beim Kreditvergleich: Wenn Sie Angebote von mehreren Kreditgebern einholen, erhalten Sie einen klaren Überblick über Ihre Optionen: Prolongation bei der bisherigen Bank, Umschuldung zu einer neuen Bank oder ein Forward-Darlehen zur Zinssicherung im Voraus. So können Sie Konditionen wie Zinsbindung (z. B. 5, 10, 15 oder 20 Jahre), Sondertilgungen, Tilgungssatzwechsel und Nebenkosten besser vergleichen und die Finanzierung wählen, die am besten zu Ihrem Immobilienkredit passt.

Verhandlungsposition stärken: Der Vergleich aktueller Marktkonditionen verbessert Ihre Verhandlungsposition gegenüber Kreditgebern. Mit mehreren konkreten Angeboten können Sie Bestandskunden- und Neukundenkonditionen gezielt gegenüberstellen und häufig bessere Zinssätze, flexiblere Tilgungsoptionen oder günstigere Bedingungen aushandeln.

Individuelle Bedürfnisse berücksichtigen: Jede Finanzierung ist anders. Über den Angebotsvergleich finden Sie eine Lösung, die zu Ihren Zielen passt – etwa eine niedrigere Monatsrate durch längere Zinsbindung, eine schnellere Entschuldung durch höheren Tilgungssatz oder mehr Flexibilität via Sondertilgung. Auch Themen wie Grundschuld-Abtretung vs. Neubestellung, mögliche Notar- und Grundbuchkosten sowie bereitstellungszinsfreie Zeiten lassen sich so optimal einplanen.

Daher ist es ratsam, sich verschiedene Vergleichsangebote für eine Anschlussfinanzierung einzuholen, um die besten Konditionen für Ihre individuelle Situation zu finden – idealerweise 12 bis 24 Monate vor Ablauf der Zinsbindung, damit Sie rechtzeitig auf Zinsänderungen reagieren und mit einem Forward-Darlehen bei Bedarf frühzeitig Zinssicherheit herstellen können.

Ihr Finanzierungsberater von Hausguthaben hilft Ihnen dabei, die für Sie passende Anschlußfinanzierung zu finden.

Häufige Fragen zur Anschlussfinanzierung (FAQ)

Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Die Anschlussfinanzierung ist die Fortführung Ihrer Baufinanzierung nach Ablauf der festen Zinsbindung. Je nach Angebot erfolgt sie als Prolongation bei der bisherigen Bank, als Umschuldung zu einer neuen Bank oder als Forward-Darlehen, das künftige Zinsen frühzeitig sichert.

Wann sollte ich Angebote vergleichen?

Beginnen Sie etwa 12 bis 24 Monate vor dem Ende der Zinsbindung mit dem Vergleich. So sichern Sie sich rechtzeitig gute Konditionen und können bei Bedarf ein Forward-Darlehen abschließen, um aktuelle Zinsen für die Zukunft festzuschreiben.

Prolongation oder Umschuldung: Was ist günstiger?

Das hängt von Sollzins, effektivem Jahreszins, Zinsbindung, Flexibilität (Sondertilgung, Tilgungssatzwechsel) und Wechselkosten ab. Vergleichen Sie die Gesamtkosten inklusive möglicher Notar- und Grundbuchkosten (bei Grundschuld-Abtretung oder -Neubestellung). Oft ist Umschuldung günstiger, manchmal bietet die Hausbank sehr gute Prolongationskonditionen.

Welche Unterlagen brauche ich für die Anschlussfinanzierung?

In der Regel: aktueller Darlehensvertrag, Restschuldmitteilung, Informationen zur Zinsbindung, Einkommensnachweise (z. B. Gehaltsabrechnungen/Steuerbescheide), SCHUFA-/Bonitätsangaben, Objekt- und Grundbuchunterlagen sowie Nachweise zur Wohngebäudeversicherung.

Was kostet eine Umschuldung?

Je nach Konstellation können Notar- und Grundbuchkosten für die Grundschuldabtretung oder -neubestellung sowie eventuell Schätzgebühren anfallen. Typisch sind einige hundert Euro. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt am regulären Ende der Zinsbindung in der Regel nicht an; beim Forward-Darlehen gibt es jedoch einen Zinsaufschlag für die Vorab-Zinssicherung.

Wie beeinflussen Sollzins, Effektivzins und Tilgung meine monatliche Rate?

Die Rate besteht aus Zins- und Tilgungsanteil. Ein niedriger Sollzins reduziert die Rate; ein höherer Tilgungssatz erhöht zwar die Rate, verkürzt aber die Laufzeit und senkt die Gesamtkosten. Der effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzliche Kosten und ist daher ideal für den Angebotsvergleich.

Kann ich Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel vereinbaren?

Ja, viele Verträge erlauben jährliche Sondertilgungen (z. B. 5–10 % der Restschuld) und mindestens einen Tilgungssatzwechsel während der Zinsbindung. Prüfen Sie die genauen Bedingungen im Angebot, da sie sich zwischen Banken unterscheiden.

Was ist ein Forward-Darlehen und für wen lohnt es sich?

Ein Forward-Darlehen sichert Ihnen den heutigen Zinssatz für eine in der Zukunft beginnende Anschlussfinanzierung. Es lohnt sich vor allem, wenn mit steigenden Zinsen zu rechnen ist und Sie frühzeitig Planungssicherheit wünschen. Dafür wird ein moderater Zinsaufschlag berechnet.